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Ingresos tributables: qué son, cómo reducirlos y más

  • Written by a TurboTax Expert • Reviewed by Miguel Burgos, CPA
    • Updated for Tax Year 2024 • May 7, 2025 02:57 PM
    OVERVIEW

    Salvo que estén específicamente exentos de impuestos por ley, todos los ingresos recibidos durante el año son ingresos tributables para los fines del impuesto federal sobre los ingresos. Esto incluye salarios y otras compensaciones de empleo, ingresos de trabajo por cuenta propia, ingresos por inversiones, ingresos de negocio y más. Sin embargo, puedes restar varias deducciones de impuestos de este ingreso al calcular los ingresos tributables para tu declaración de impuestos federales sobre los ingresos.

    Puntos Clave

    • Tus ingresos tributables se usan para determinar tu escala de impuestos y tu tasa de impuestos marginal, que, en última instancia, afectan la cantidad de impuestos federales sobre los ingresos que debes.
    • Tus ingresos tributables federales son iguales a tu ingresos brutos menos las deducciones de los impuestos elegibles.
    • Los ingresos tributables pueden provenir de diversas fuentes, que incluyen la compensación de empleados, los ingresos de trabajo por cuenta propia, los ingresos por inversiones, los beneficios de Seguro Social, los ingresos de negocio y más.
    • Hay varias maneras de reducir tus ingresos tributables, como reclamar todas las deducciones elegibles, contribuir a determinadas cuentas con ventajas tributarias, diferir los ingresos para el año siguiente y usar la recolección de pérdidas tributarias para compensar las ganancias de capital con pérdidas de capital.

    ¿Qué son los ingresos tributables?

    A medida que avanzas en tu declaración de impuestos federales sobre los ingresos, eventualmente llegarás a los ingresos tributables. Esta es una cantidad importante, ya que tus ingresos tributables federales se usan para determinar tu escala de impuestos y tu tasa de impuestos marginal.

    Pero ¿cuáles son exactamente tus ingresos tributables? Básicamente, se trata de tu ingreso bruto menos las deducciones de impuestos para las que eres elegible (lo cual incluye la deducción estándar o las deducciones detalladas).

    Tu ingreso bruto (y, por lo tanto, tus ingresos tributables) generalmente incluye todos los ingresos que recibes durante el año tributario, a menos que esté específicamente exento de impuestos por ley. A tales efectos, los ingresos pueden adoptar la forma de dinero, bienes o servicios.

    Nota de TurboTax:

    Los ingresos tributables se deben reportar en tu declaración de impuestos federales sobre los ingresos. Es posible que tengas que reportar de todos modos los ingresos exentos, no sujetos a impuestos, en tu declaración.

    Tipos de ingresos tributables

    Gracias a la amplia definición de ingreso bruto, hay una larga lista de pagos, compensaciones, ganancias, etc., que se consideran ingresos tributables. Si bien no podemos tratarlos todos aquí, echemos un vistazo a algunos de los tipos más comunes de ingresos tributables.

    Compensación de empleados

    Los sueldos, los salarios, las comisiones, las propinas, los bonos y otras formas de pago por servicios personales suelen incluirse en tus ingresos tributables federales. También se pueden agregar otras formas de compensación de empleados, como beneficios complementarios y opciones de compra de acciones, a tus ingresos tributables.

    Ingresos de trabajo por cuenta propia

    Si trabajas por cuenta propia, ya sea a tiempo completo o simplemente de forma temporal, tus ingresos de trabajo por cuenta propia suelen ser tributables. Sin embargo, puedes deducir los gastos relacionados de esos ingresos para que solo pagues impuestos sobre la ganancia de tu empresa.

    Si tu empresa pierde dinero, por lo general, puedes deducir la pérdida de tus ingresos tributables. Sin embargo, la deducción puede estar limitada en algunos casos.

    Los trabajadores por cuenta propia también tienen que pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, que ayudan a financiar los programas federales de Seguro Social y Medicare. Los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia y los impuestos sobre el ingreso son diferentes, por lo cual, generalmente, tienes que pagar ambos si trabajas por cuenta propia. Sin embargo, al calcular tu impuesto sobre el ingreso para el año, puedes deducir el 50 % de tu impuesto sobre el trabajo por cuenta propia de tus ingresos tributables.

    Ingresos por inversiones

    Cuando inviertes dinero, las ganancias de tu inversión suelen estar sujetas a impuestos. Por ejemplo, si depositas dinero en una cuenta de ahorro, generalmente, los intereses que ganas se incluyen en tus ingresos tributables. Por lo general, los retiros de cuentas IRA tradicionales y cuentas 401(k) también están sujetos a impuestos, aunque los retiros de cuentas Roth IRA y Roth 401(k) durante la jubilación no suelen estar sujetos a impuestos.

    Si vendes acciones, bonos, criptomonedas u otras propiedades de inversión, cualquier ganancia de la venta también suele incluirse en tus ingresos tributables. Si retuviste la propiedad durante más de un año antes de venderla, la ganancia se gravará a las tasas del impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo, que suelen ser más bajas que las tasas para otras formas de 

    ingresos tributables. Si tienes una pérdida neta durante el año por la venta de una propiedad de inversión, es posible que puedas usar parte de la pérdida para reducir el resto de tus ingresos tributables.

    Por lo general, los dividendos también se consideran ingresos tributables. En algunos casos, incluso se gravan a las tasas de ganancia de capital más bajas.

    Si tu ingreso bruto ajustado modificado supera cierta cantidad, es posible que también tengas que pagar un impuesto adicional del 3.8 % sobre tu ingreso neto por inversiones.

    Beneficios de Seguro Social

    Si tus ingresos son lo suficientemente altos, una parte de tus beneficios de Seguro Social se incluirá en tus ingresos tributables (hasta el 50 % o el 85 % de tus beneficios). Por otro lado, si tus ingresos son lo suficientemente bajos, no tendrás que pagar impuestos sobre ninguno de tus ingresos del Seguro Social.

    No tendrás que pagar ningún impuesto sobre tus beneficios de Seguro Social si tu único ingreso proviene del Seguro Social. Sin embargo, si tienes otras fuentes de ingresos tributables (por ejemplo, una cuenta IRA tradicional, ganancias de capital o ingresos por alquileres), es probable que tengas que pagar impuestos sobre al menos una parte de tus beneficios.

    Ingreso de negocio

    Además de los ingresos de trabajo por cuenta propia, es posible que tengas otros ingresos tributables de una empresa. Por ejemplo, si eres socio de una sociedad colectiva o accionista de una sociedad anónima de tipo S, el ingreso de negocio, junto con las pérdidas, las deducciones y los créditos, se transfieren a ti a través de la empresa. Luego, debes agregar tu parte proporcional de estos ingresos a tus ingresos tributables.

    Por lo general, los propietarios también deben contar los pagos de alquiler que reciben como ingresos tributables. Lo mismo se aplica a los ingresos por alquiler de propiedad personal, como equipos, muebles o vehículos. Sin embargo, los gastos relacionados a menudo se pueden deducir de los ingresos por alquiler (aunque la deducción podría ser limitada). 

    Las regalías por derechos de autor y patentes también se consideran ingresos tributables. Lo mismo ocurre con las regalías de las propiedades de petróleo, gas y minerales de las que eres propietario.

    Otros tipos de ingresos tributables

    Si bien no es una lista exhaustiva, estos son algunos tipos de ingresos adicionales que podrían incluirse en tus ingresos tributables:

    • Compensaciones por desempleo
    • Pensión al cónyuge recibida en virtud de una sentencia de divorcio anterior a 2019
    • Pago por servicio de jurado
    • Premios y recompensas
    • Ganancias por apuestas (incluye ganancias por loterías, rifas o sorteos)
    • Deuda cancelada
    • Becas que se usan para determinados fines (por ejemplo, alojamiento y comida)
    • Pagos retroactivos (incluye los pagos de una demanda exitosa por discriminación por edad)
    • Indemnización por despido
    • Beneficios por huelga laboral o cierre patronal sindical

    Nuevamente, por lo general, debes tratar cualquier ingreso que recibas durante el año como ingreso tributable, a menos que haya una ley que lo exima específicamente de impuestos.

    Tipos de ingresos no tributables

    Llegó el momento de las buenas noticias. Los siguientes tipos de ingresos suelen estar exentos de impuestos (aunque se pueden aplicar excepciones). Por este motivo, por lo general, no pagan impuestos federales sobre el ingreso:

    • Pensión al cónyuge recibida en virtud de una sentencia de divorcio posterior a 2018
    • Ingresos por seguro contra hechos fortuitos
    • Pagos de sustento financiero para hijos
    • Pago por combate
    • Compensaciones judiciales o daños y perjuicios por lesiones físicas personales
    • Reembolsos de impuestos federales sobre los ingresos
    • Pagos por crianza temporal
    • Donaciones dirigidas a ti (aunque es posible que la persona que realiza la donación deba impuestos sobre las donaciones)
    • Retiros de la cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA, por sus siglas en inglés) usados para pagar gastos médicos
    • Ganancias por la venta de viviendas (hasta $250,000 para los contribuyentes solteros o $500,000 para los contribuyentes que presentan su declaración en conjunto y califican para la exención)
    • Efectivo o propiedades heredados
    • Intereses sobre bonos municipales emitidos por Gobiernos estatales o locales
    • Ingresos por seguro de vida
    • Reembolsos por los artículos que compras (aunque la base del artículo se reduce por la cantidad del reembolso)
    • Distribuciones de planes Roth IRA o 401(k)
    • Becas usadas para pagar el costo de matrícula, cuotas y gastos relacionados con cursos
    • Beneficios de Ingresos Suplementarios de Seguridad (SSI, por sus siglas en inglés)
    • Beneficios de veteranos
    • Pagos de compensación del trabajador por accidentes laborales

    Nuevamente, esta no es una lista exhaustiva, por lo que también podrías recibir otras formas de ingresos no tributables.

    Si tienes dudas sobre si una parte de tus ingresos es tributable o no, ¡no adivines! Puedes consultar la Publicación 525 del IRS (Servicio de Impuestos Internos), la cual enumera los tipos comunes de ingresos tributables y no tributables, o hablar con un profesional de impuestos que pueda indicarte si es tributable o no.

    Cómo calcular los ingresos tributables

    Debes seguir algunos pasos para calcular tus ingresos tributables del año. Recuerda: tus ingresos tributables son iguales a tu ingreso bruto menos las deducciones de impuestos.

    Paso 1. Determina tu estado civil tributario

    El primer paso es determinar tu estado civil tributario. Esto es importante porque tienes que saber si en el cálculo tienes que incluir los ingresos de tu cónyuge (para los contribuyentes que declaran en conjunto) o solo los tuyos (para todas las demás personas).

    Tu estado civil tributario también podría afectar tu elegibilidad o la cantidad de ciertas deducciones de impuestos que se usan para reducir tus ingresos tributables.

    Paso 2. Determina tu ingreso bruto

    A continuación, suma todos tus ingresos, excepto aquellos no tributables, para determinar tu ingreso bruto. Si declaras de forma conjunta, incluye también los ingresos de tu cónyuge.

    En muchos casos, recibirás una declaración informativa donde se muestran los ingresos que recibiste durante el año. El ejemplo más común de esto es el Formulario W-2 que los empleadores envían a sus empleados. También podrías recibir un Formulario 1099, donde se reportan otros ingresos que recibiste, por ejemplo:

    Sin embargo, suponiendo que no esté exento de impuestos, igualmente debes incluir las cantidades recibidas durante el año en tu ingreso bruto, incluso si no se reporta en una declaración informativa.

    Paso 3. Calcula tus deducciones

    Hay varias deducciones de impuestos que pueden reducir tus ingresos tributables. Busca aquellas para las que calificas y calcula la cantidad que puedes deducir.

    Comienza con las deducciones enumeradas en la Parte II del Anexo 1 (el IRS las denomina "ajustes al ingreso"). Entre otras cosas, incluyen deducciones por lo siguiente:

    Luego, puedes agregar la deducción estándar o las deducciones detalladas a las deducciones del Anexo 1. Solo puedes agregar una opción, así que elige la cantidad mayor.

    Determinados trabajadores por cuenta propia y propietarios de empresas también pueden deducir hasta el 20 % de sus ingresos comerciales calificados. Si calificas para esta deducción, suma la cantidad deducible a tus deducciones del Anexo 1 y a tu deducción estándar o deducciones detalladas para determinar tus deducciones totales.

    Paso 4. Resta las deducciones de tu ingreso bruto

    El último paso es restar el total de las deducciones de tu ingreso bruto. La cantidad restante son tus ingresos tributables.

    Preguntas frecuentes sobre los ingresos tributables

    Para ayudarte a comprender mejor cómo se calcula tu impuesto federal sobre los ingresos, repasemos algunas preguntas frecuentes sobre los ingresos tributables. 

    ¿Los ingresos de este año son tributables si no los uso hasta el próximo año?

    Por lo general, los ingresos son tributables para el año en que los recibes, siempre y cuando estén disponibles para ti, incluso si no los usas de inmediato. Por ejemplo, si recibes un cheque salarial en diciembre, pero no lo cobras ni lo depositas hasta enero, se consideran ingresos tributables cuando recibes el cheque en diciembre.

    Además, si tienes tu propia empresa, por lo general, tienes que reportar los pagos por adelantado de bienes, servicios u otros artículos como ingresos tributables en el año en que recibes el pago. Sin embargo, puedes contar un pago por adelantado como ingreso tributable para el año en que realmente lo ganas si usas un método de contabilidad por acumulación.

    ¿Los ingresos son tributables si alguien más los recibe en mi nombre?

    Los ingresos que por algún otro motivo se incluirían en tus ingresos tributables se siguen considerando ingresos tuyos si se pagan a otra persona en tu nombre.

    Por ejemplo, si parte de tu salario se paga directamente a uno de tus acreedores, esa cantidad se considera ingreso tributable tuyo cuando el acreedor la recibe.

    ¿Cuántos ingresos tributables tengo si recibo bienes o servicios?

    Si en lugar de efectivo recibes ingresos en forma de bienes o servicios, usa el valor justo de mercado (FMV, por sus siglas en inglés) de los bienes o servicios del día en que los recibes para calcular tus ingresos tributables.

    Por lo general, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) define el "valor justo de mercado" como el precio que un comprador dispuesto pagaría a un vendedor dispuesto por el bien o los servicios.

    ¿Se puede incluir el ingreso no derivado del trabajo en los ingresos tributables?

    Por lo general, los ingresos no derivados del trabajo son todos los ingresos que no sean salarios, sueldos y otras cantidades recibidas como pago por el trabajo efectivamente realizado (ingresos del trabajo). Esto incluye intereses tributables, dividendos, ganancias de capital, alquileres, regalías, ingresos de jubilación, becas tributables, compensación por desempleo, pensión al cónyuge y más.

    Estos elementos, y otras formas de ingreso no derivado del trabajo, se incluyen en tu ingreso tributable federal. De hecho, la mayoría de los ingresos no derivados del trabajo enumerados ya se identificaron como ingresos tributables en el desarrollo anterior.

    ¿Cómo reduzco mis ingresos tributables?

    Hay varias maneras de reducir tus ingresos tributables.

    Una forma es asegurarte de reclamar todas las deducciones de impuestos que puedas. Además, al elegir entre la deducción estándar y las deducciones detalladas, elige la mayor de las dos. Cuanto más puedas deducir, más podrás restar de tu ingreso bruto.

    Si tu empleador ofrece un plan 401(k) tradicional (o un plan de jubilación similar patrocinado por el empleador), también puedes reducir tus ingresos tributables contribuyendo al plan. La cantidad que deposites en una cuenta 401(k) tradicional no se incluirá en tus ingresos tributables del año, aunque las contribuciones a un plan Roth 401(k) sí. Los trabajadores por cuenta propia también pueden reducir sus ingresos tributables contribuyendo a planes de jubilación diseñados para ellos, como un plan SEP IRA o un plan 401(k) individual tradicional.

    Por lo general, tampoco se incluirá en tus ingresos tributables el dinero depositado en una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) para gastos médicos o para el cuidado de dependientes creada por tu empleador. Solo tienes que asegurarte de usar los fondos para los gastos calificados. Además, las cuentas FSA suelen ser cuentas del tipo "úsalo o piérdelo". Esto significa que la cantidad que quede en la cuenta al final del año no se puede traspasar al año siguiente. Así y todo, tu empleador puede ofrecerte un período de gracia limitado o una cantidad de traspaso.

    Si esperas estar en una escala de impuestos más baja el próximo año, averigua si puedes trasladar algunos ingresos tributables al año siguiente. Por ejemplo, si en el trabajo recibirás un gran bono de fin de año, tal vez tu jefe pueda esperar hasta enero para pagarlo. Si eres trabajador por cuenta propia, espera hasta enero para enviar las facturas que estén listas en diciembre. Esto reducirá tus ingresos tributables para el año actual... y los aumentará para el año próximo. Sin embargo, si tu tasa de impuesto sobre el ingreso va a ser menor el próximo año, tal vez valga la pena.

    Los inversionistas también podrían usar una estrategia conocida como "recolección de pérdidas tributarias" para reducir sus ingresos tributables. Esto implica vender inversiones de bajo rendimiento para generar una pérdida de capital. A partir de ello, podrías usar la pérdida para compensar las ganancias de capital o incluso deducir hasta $3,000 de tu ingreso "ordinario", lo cual reducirá tus ingresos tributables.

    Un contador público certificado, un agente registrado u otro profesional de impuestos puede ayudarte a encontrar otras formas de reducir tus ingresos tributables y reducir tu factura de impuestos todo lo posible.

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    Ejemplos de situaciones incluidas en una declaración simple con Formulario 1040 (suponiendo que no haya ninguna complejidad adicional en término de impuestos):

    • Formulario de ingresos W-2
    • Intereses, dividendos o descuentos de la emisión original (1099-INT/1099-DIV/1099-OID) que no requieren la presentación de un Anexo B
    • Deducción estándar del IRS
    • Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)
    • Crédito Tributario por Hijos (CTC)
    • Deducción de intereses pagados por préstamos estudiantiles
    • Distribuciones de planes de jubilación calificados sujetos a impuestos

    Ejemplos de situaciones no incluidas en una declaración de impuestos simple con Formulario 1040:

    • Deducciones detalladas reclamadas en el Anexo A, como contribuciones caritativas, gastos médicos, intereses hipotecarios y deducciones de impuestos estatales y locales
    • Ingresos por desempleo reportados en el Formulario 1099-G
    • Ingresos del negocio o Formulario 1099-NEC (a menudo, reportados por trabajadores por cuenta propia, contratistas independientes o freelancers)
    • Venta de acciones (incluidas las inversiones en criptomonedas)
    • Ingresos de propiedad de alquiler o ventas de propiedades
    • Créditos, deducciones e ingresos reportados en otros formularios o anexos 

    GARANTÍAS DE TURBOTAX ONLINE

    • Garantía de cálculos 100 % precisos: Si pagas una multa o intereses del IRS o del estado debido a un error de cálculo de TurboTax, te pagaremos la multa y los intereses. Eres responsable de pagar toda deuda tributaria que puedas tener. No incluye planes de pago a plazos. Esta garantía es válida durante la vigencia de tu declaración de impuestos individual o comercial, que Intuit define como siete años a partir de la fecha en que la presentaste con TurboTax. Sujeto a condiciones y restricciones adicionales. Consulta las Condiciones del servicio para obtener más información.

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    TURBOTAX ONLINE/MÓVIL

    • En cualquier momento y lugar: Se requiere acceso a Internet. Se aplican tarifas de datos estándar para la descarga y el uso de la aplicación móvil.

    • Reembolso lo más rápido posible: Obtén tu reembolso de impuestos del IRS lo más rápido posible mediante la presentación electrónica y la elección de recibir tu reembolso por depósito directo. Los plazos de reembolso de impuestos variarán. El año tributario anterior, el IRS emitió más de 9 de cada 10 reembolsos en menos de 21 días.

    • Recibe tu reembolso de impuestos cinco días antes en tu cuenta bancaria: Si eliges esta función adicional de pago, tu reembolso de impuestos federales se depositará en tu cuenta bancaria seleccionada 5 días antes de la fecha de liquidación del reembolso proporcionada por el IRS (la fecha en que habría llegado tu reembolso si se hubiera enviado directamente desde el IRS). La recepción de tu reembolso cinco días cinco antes está sujeta a que el IRS nos envíe la información del reembolso al menos cinco días antes de la fecha de liquidación del reembolso. El IRS no siempre proporciona la información de liquidación del reembolso con cinco días de anticipación. No serás elegible para recibir tu reembolso cinco días antes en los siguientes casos: (1) si tomas un préstamo de Adelanto de Reembolso; (2) si el IRS demora el pago de tu reembolso; o (3) si las políticas de tu banco no permiten el procesamiento de pagos en el mismo día. El cargo por el servicio de reembolso cinco días antes se deducirá directamente de tu reembolso antes de que se deposite en tu cuenta bancaria. Si tu reembolso no se puede entregar cinco días antes, no se te cobrará el cargo por el servicio de reembolso cinco días antes. Se excluyen las declaraciones de impuestos comerciales. El programa de cinco días antes puede cambiar o suspenderse en cualquier momento sin previo aviso.

      Los servicios de movimiento de dinero son proporcionados por Intuit Payments Inc., con licencia de transmisor de dinero otorgada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York. Para obtener más información sobre las licencias de transmisión de dinero de Intuit Payments, visita https://www.intuit.com/legal/licenses/payment-licenses/.

    • Obtén tu reembolso de impuestos hasta cinco días antes con Credit Karma Money™: Cuando llegue el momento de presentar tu declaración, solicita que tu reembolso de impuestos se deposite directamente en una cuenta corriente o de ahorros Credit Karma Money™ y podrías recibir tus fondos hasta cinco días antes. Si eliges pagar el costo de preparación de impuestos con TurboTax usando tu reembolso de impuestos federales o tomar el préstamo del Adelanto de Reembolso, no serás elegible para recibir tu reembolso hasta cinco días antes con Credit Karma. El programa de pago 5 días antes podría cambiar o cesar en cualquier momento. El acceso a tu reembolso de impuestos federales hasta 5 días antes se compara con el depósito electrónico estándar del reembolso de impuestos y depende de que el IRS envíe al banco los detalles del reembolso antes de la fecha del envío del pago. Es posible que el IRS no envíe la información del reembolso con antelación. Se excluyen las declaraciones de impuestos comerciales. Los servicios bancarios para las cuentas Credit Karma Money son proporcionados por MVB Bank, Inc., miembro de la FDIC. Existen límites de transferencia y saldo máximo por cuenta. Para obtener más información, visita https://turbotax.intuit.com/credit-karma-money/.

    • Detalles e información sobre el préstamo del programa Adelanto de Reembolso: Si esperas recibir un reembolso federal de $500 o más, podrías ser elegible para un préstamo de Adelanto de Reembolso. Los préstamos de Adelanto de Reembolso pueden ser emitidos por First Century Bank, N.A. o WebBank, ninguno de los cuales está afiliado a MVB Bank, Inc., miembro de FDIC. El Adelanto de Reembolso es un préstamo basado en tu reembolso anticipado y no es el reembolso en sí. Se cobra un 0 % de APR y $0 de comisiones por préstamo. La disponibilidad del Adelanto de Reembolso está sujeta a la verificación de identidad, al cumplimiento de ciertos requerimientos de seguridad, a criterios de elegibilidad y a normas de suscripción. Esta oferta de Adelanto de Reembolso es válida hasta el 28 de febrero de 2025 o la fecha en que se agoten los fondos disponibles (de ambas opciones, la que suceda primero). La oferta, la elegibilidad y la disponibilidad están sujetas a cambios sin previo aviso.

      Los préstamos de Adelanto de Reembolso emitidos por First Century Bank, N.A., son facilitados por Intuit TT Offerings Inc. (NMLS n.º 1889291), una subsidiaria de Intuit Inc. Los préstamos de Adelanto de Reembolso emitidos por WebBank son facilitados por Intuit Financing Inc. (NMLS n.º 1136148), una subsidiaria de Intuit Inc. Si bien no hay costos de préstamo asociados con el préstamo de Adelanto de Reembolso, es posible que se apliquen costos separados si eliges pagar TurboTax con tu reembolso federal. No es obligatorio que pagues con el reembolso federal para efectos del Adelanto de Reembolso. Es posible que se apliquen cargos adicionales por otros productos y servicios que elijas.

      No serás elegible para el préstamo si: (1) tu dirección física no está incluida en tu declaración de impuestos federales, (2) tu dirección física se encuentra fuera de los EE. UU. o de un territorio de los EE. UU., es un apartado postal o la dirección de una prisión; (3) tu dirección física se encuentra en uno de los siguientes estados: IL, CT o NC; (4) tienes menos de 18 años; (5) la declaración de impuestos que presentas es en nombre de una persona fallecida; (6) presentas ciertos Formularios del IRS (Servicio de Impuestos Internos) (1310, 4852, 4684, 4868, 1040SS, 1040PR, 1040X, 8888 o 8862), (7) la cantidad de tu reembolso esperado es inferior a $500, u (8) no recibiste los Formularios W-2 o 1099-R, o bien no reportas ingresos en el Anexo C. Requisitos adicionales: debes (a) presentar electrónicamente tu declaración de impuestos federales con TurboTax y (b) tener o abrir una cuenta (corriente) Credit Karma Money™ Spend en MVB Bank, Inc., miembro de FDIC. Se aplican saldos máximos y límites de transferencia. La apertura de una cuenta (corriente) Credit Karma Money™ Spend está sujeta a la elegibilidad. Consulta las condiciones y detalles de la cuenta Credit Karma Money Spend para obtener más información.

      No todos los consumidores calificarán para un préstamo o para la cantidad máxima del préstamo. Si lo aprueban, tu préstamo será por uno de estos diez importes: $250, $500, $750, $1000, $1500, $2000, $2500, $3000, $3500 o $4000. La cantidad de tu préstamo se basará en tu reembolso federal anticipado hasta un máximo del 50 % de esa cantidad de reembolso. No recibirás una decisión definitiva sobre la aprobación del préstamo hasta que el IRS acepte tu declaración de impuestos federales presentada electrónicamente. El pago del préstamo se resta de tu reembolso de impuestos federales y reduce el importe del reembolso subsiguiente que te paguen directamente a ti.

      Si se aprueba, tu Adelanto de Reembolso se depositará en tu cuenta (corriente) Credit Karma Money™ Spend, por lo general, dentro de los 15 minutos posteriores a que el IRS acepte tu declaración de impuestos federales presentada electrónicamente, y podrás acceder a tus fondos en línea a través de una tarjeta virtual. Tu tarjeta de débito física Credit Karma Visa®* debería llegar en un plazo de 7 a 14 días. *Tarjeta emitida por MVB Bank, Inc., miembro de FDIC, de acuerdo con una licencia de Visa U.S.A. Inc. Se aplican los términos y condiciones de Visa. Es posible que apliquen otros cargos. Para obtener más información, visita: https://support.creditkarma.com/s/article/Are-there-fees-with-a-Credit-Karma-Money-Spend-account.

      Si obtienes la aprobación de un préstamo, tu reembolso de impuestos, después de deducir la cantidad de dicho préstamo y los costos acordados (si corresponde), se depositará en tu cuenta (corriente) Credit Karma Money™ Spend. Por lo general, el IRS envía los fondos del reembolso de impuestos dentro de los 21 días posteriores a la aceptación de la presentación electrónica. Si solicitas un préstamo y no lo aprueban después de que el IRS acepta tu declaración de impuestos federales presentada electrónicamente, tu reembolso de impuestos menos los costos acordados (si corresponde) se depositará en tu cuenta (corriente) Credit Karma Money™ Spend.

      Si las cantidades de tu reembolso de impuestos no son suficientes para pagar lo que debes por tu préstamo, no tendrás que devolver el saldo restante. Sin embargo, es posible que te contactemos para recordarte el saldo restante y darte instrucciones de pago si eliges pagarlo. Si tu préstamo no se paga en su totalidad, no serás elegible para recibir un préstamo de Adelanto de Reembolso en el futuro.

    • Paga por TurboTax con tu reembolso federal o estatal: Solo para declaraciones de impuestos personales. Sujeto a requisitos de elegibilidad. Se aplican condiciones adicionales. Es posible que se aplique un cargo por servicio de $40 a este método de pago. Los precios están sujetos a cambios sin previo aviso.

    • Ayuda y soporte de TurboTax: El acceso a un especialista en productos de TurboTax está incluido en TurboTax Deluxe, Premium, TurboTax Live Assisted y TurboTax Live Full Service; no se incluye en Free Edition (pero está disponible como actualización a una versión superior pagada). Los especialistas de TurboTax están disponibles para brindar ayuda y soporte general a los clientes que usan productos TurboTax. Los servicios, las áreas de especialización, los niveles de experiencia, los plazos de espera, los horarios de trabajo y la disponibilidad varían y están sujetos a restricciones y cambios sin previo aviso. Sujeto a restricciones. Consulta las Condiciones del servicio para obtener más información.

    • TurboTax Live, asesoramiento tributario y revisión por un experto bilingüe: El acceso a un experto bilingüe para preguntas sobre impuestos y la revisión por un experto bilingüe (la posibilidad de contar con la revisión de un experto en impuestos bilingüe) se incluyen con TurboTax Live Assisted o como una actualización de otro producto de TurboTax, y están disponibles hasta el 31 de diciembre de 2025. El acceso a un experto para preguntas sobre impuestos también se incluye con TurboTax Live Full Service y está disponible hasta el 31 de diciembre de 2025. Si usas TurboTax Live, Intuit te asignará un experto en impuestos bilingüe según la disponibilidad. La disponibilidad de expertos en impuestos bilingües puede ser limitada. Es posible que algunos temas o situaciones tributarios no se incluyan como parte de este servicio, lo cual se determinará a criterio exclusivo del experto en impuestos bilingüe. La capacidad de retener al mismo preparador experto en los años subsiguientes se basará en la elección del experto de continuar trabajando en Intuit y en su disponibilidad en el momento en que decidas preparar tus declaraciones. Los asistentes del experto en impuestos pueden brindar servicios administrativos. Hay ayuda en pantalla disponible en computadoras de escritorio, computadoras portátiles o en la aplicación móvil de TurboTax Para el producto TurboTax Live Assisted: si tu declaración requiere un nivel significativo de asesoramiento sobre impuestos o de preparación, podría requerirse que el experto en impuestos bilingüe firme tu declaración como el preparador, en cuyo caso asumirá la responsabilidad principal de preparar su declaración. Para el producto TurboTax Live Full Service: Carga tus documentos tributarios para delegar la preparación, se te asignará un experto bilingüe y te reunirás con él o ella en tiempo real. El experto en impuestos bilingüe firmará tu declaración como preparador.

    • TurboTax Live, soporte ilimitado de expertos bilingües: El acceso ilimitado a los expertos bilingües de TurboTax Live se refiere a una cantidad ilimitada de contactos disponibles para cada cliente, pero no indica las horas de trabajo ni la cobertura de servicio. El servicio, las áreas de especialización, los niveles de experiencia, los plazos de espera, los horarios de trabajo y la disponibilidad varían y están sujetos a restricciones y modificaciones sin previo aviso.

    • Expertos bilingües de TurboTax - Años de experiencia: Según los años de experiencia en impuestos reportados por el experto.

    • TurboTax Live - Disponibilidad de los expertos bilingües: Los expertos bilingües de TurboTax Live están disponibles durante la noche y los fines de semana para ciertos horarios ampliados durante la temporada de impuestos (de enero a abril) y en las semanas previas a las fechas límite de prórrogas de impuestos. Fuera de la temporada de impuestos, el horario habitual es de lunes a viernes, de 5:00 a. m. a 5:00 p. m., hora del Pacífico. El servicio, el área de especialización, los niveles de experiencia y los tiempos de espera varían y están sujetos a restricciones y cambios sin previo aviso. El acceso ilimitado a expertos de TurboTax Live está incluido en todos los productos de TurboTax Live.

    • TurboTax Live Full Service, presenta tu declaración de impuestos hoy mismo: Los expertos bilingües de TurboTax Full Service están disponibles para preparar declaraciones de impuestos de 2024 a partir del 6 de enero de 2025. La disponibilidad de preparación y presentación en un día depende de la hora de inicio, la complejidad de tu declaración y el tiempo de preparación para la mayoría de los clientes, y puede variar según la disponibilidad de expertos bilingües. Un asistente de preparación de declaraciones de impuestos validará la situación tributaria del cliente durante la llamada de bienvenida y revisará los documentos cargados para determinar si tienen todo lo necesario y si es posible presentar la declaración el mismo día. Todos los formularios y documentos tributarios deben estar listos y el cliente debe cargarlos para que el asistente de preparación de declaraciones de impuestos derive al cliente a un experto bilingüe disponible para la preparación de impuestos en vivo.

    • TurboTax Live Full Service - “Local”: Para los fines de las reuniones virtuales, se define como expertos “locales” a aquellos ubicados dentro del mismo estado que el código postal del consumidor. No está disponible en todos los estados.

    • Smart Insights: Solo para declaraciones de impuestos personales. Se incluye en TurboTax Deluxe, Premium, TurboTax Live, TurboTax Live Full Service o con los beneficios PLUS, y está disponible hasta el 1 de noviembre de 2025. Los términos y condiciones pueden variar y están sujetos a cambios sin previo aviso.

    • My Docs: Se incluye en TurboTax Deluxe, Premium TurboTax Live, TurboTax Live Full Service o con los beneficios PLUS, y está disponible hasta el 31 de diciembre de 2025. Los términos y condiciones pueden variar y están sujetos a cambios sin previo aviso.

    • Acceso a la declaración de impuestos: Se incluye en todos los productos TurboTax Free Edition, Deluxe, Premium, TurboTax Live y TurboTax Live Full Service. Te brindamos acceso a las declaraciones de impuestos que tenemos en nuestros registros para ti correspondientes a los últimos siete años hasta el 31 de diciembre de 2025. Los términos y condiciones pueden variar y están sujetos a cambios sin previo aviso.

    • Fácil enmienda en línea: Solo para declaraciones de impuestos personales. Con TurboTax Deluxe, Premium, TurboTax Live, TurboTax Live Full Service o los beneficios PLUS, puedes hacer cambios en tu declaración de impuestos de 2024 en línea hasta el 31 de octubre de 2027. Para TurboTax Live Full Service, tu experto en impuestos bilingüe enmendará tu declaración de impuestos de 2024 hasta el 15 de noviembre de 2025; después de esa fecha, los clientes de TurboTax Live Full Service podrán enmendar sus declaraciones de impuestos de 2024 por sí mismos mediante el proceso Easy Online Amend que describimos antes. Los clientes de TurboTax Free Edition pueden enmendar las declaraciones de impuestos de 2024 en línea hasta el 31 de octubre de 2025. Los términos y condiciones pueden variar y están sujetos a cambios sin previo aviso.

    • Software de impuestos líder en ventas: Según datos de ventas acumuladas correspondientes a todos los productos de TurboTax en el año tributario 2023.

    • Solución número 1 para la presentación de impuestos en línea para trabajadores por cuenta propia: Según datos del IRS correspondientes a empresas unipersonales al año calendario 2024, para el año tributario 2023. Trabajador por cuenta propia se define como una declaración con un formulario de impuestos del Anexo C o C-EZ. Los datos de la competencia en línea se extrapolan a partir de los comunicados de prensa y los informes entregados a la Comisión del Mercado de Valores (SEC, por sus siglas en inglés). “En línea” se define como una declaración de elaboración propia del impuesto sobre el ingreso personal (no firmada por un preparador) que se preparó en línea y se presentó electrónicamente o se imprimió, sin incluir las declaraciones preparadas a través del software de escritorio.

    • Formularios 1099-K: Quienes presenten su declaración con TurboTax Free Edition, TurboTax Live Assisted Basic o TurboTax Live Full Service Basic podrán presentar un Anexo 1 limitado del IRS si tienen ingresos por pasatiempos o ingresos por alquiler de propiedad personal reportados en un Formulario 1099-K y/o un Anexo D del IRS si tienen ventas de artículos personales sin ganancia reportadas en el Formulario 1099-K. Quienes presenten sus declaraciones con TurboTax Deluxe, TurboTax Live Assisted Deluxe o TurboTax Live Full Service Deluxe podrán presentar un Anexo D del IRS limitado si tienen ingresos por venta de artículos personales reportados en un Formulario 1099-K. Si agregas otros formularios o anexos, o tienes que reportar otros tipos de ingresos en los Anexos 1, D, E, F o en el Formulario 4835, es posible que debas actualizar a otro producto de TurboTax.

    • Foto y autorrelleno de Formularios 1099-K: Disponible únicamente en la aplicación móvil y en el sitio web para celulares.

    • Foto y Autorrelleno de Formularios 1099-NEC: Disponible en TurboTax Premium (anteriormente Self-Employed) y en TurboTax Live Assisted Premium (anteriormente Self-Employed). Solo disponible en la aplicación móvil. Función disponible en el Anexo C para contribuyentes que usenTurboTax y tengan ingresos reportados en el Formulario 1099-NEC.

    • Calculadora de impuestos durante todo el año: Disponible en TurboTax Premium (anteriormente Self-Employed) y en TurboTax Live Assisted Premium (anteriormente Self-Employed). Esta función solo está disponible para usarla después de finalizar y presentar una declaración de impuestos en un producto TurboTax para trabajadores por cuenta propia.

    • Recomienda a un amigo: Máximo de $500 en recompensas totales por 20 recomendaciones. Consulta los términos y condiciones oficiales para obtener más detalles.

    • Recomienda a tu experto bilingüe (expertos propios de Intuit): Máximo de $500 en recompensas totales por 20 recomendaciones. Consulta los términos y condiciones oficiales para obtener más detalles.

    • Recomienda a tu experto bilingüe (Profesional verificado de TurboTax): Máximo de $500 en recompensas totales por 20 recomendaciones. Consulta los términos y condiciones oficiales para obtener más detalles.

    • Cantidad de reembolso promedio: $3,207 es la cantidad de reembolso promedio que recibieron los contribuyentes estadounidenses en la temporada de presentación de 2024 según los datos del IRS al 16 de febrero de 2024 y es posible que no refleje la cantidad de reembolso real recibida. El reembolso de cada contribuyente variará según su situación tributaria.

    • Más deducciones para trabajadores por cuenta propia: de acuerdo con la cantidad mediana de gastos que encontraron los clientes de TurboTax Premium (antes Self-Employed) que conectaron sus cuentas e importaron y clasificaron las transacciones, en comparación con el hecho de ingresar datos manualmente. Los resultados individuales pueden variar.

    • Productos comerciales de TurboTax Online: En este momento, para TurboTax Live Assisted Business y TurboTax Full Service Business no admitimos las siguientes situaciones tributarias: sociedades anónimas de tipo C (Formulario 1120) y entidades que eligen ser tratadas como sociedades anónimas de tipo C, fideicomisos/patrimonios (Formulario 1041), entidades exentas de impuestos/sin fines de lucro, declaraciones que requieren más de 5 presentaciones estatales y otros asuntos no relacionados con la preparación de una declaración de impuestos o impuestos no relacionados con ingresos comerciales/franquicias. Actualmente, TurboTax Live Assisted Business solo está disponible en AK, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, ID, IL, KS, MA, MD, ME, MI, MN, MO, NC, NJ, NV, NY, OH, PA, RI, SD, TN, TX, UT, VA, WA, WV, y WY.

    • Audit Defense: Audit Defense es un servicio adicional de terceros proporcionado por TaxResources, Inc., conocido comercialmente como Tax Audit, por un costo adicional. Audit Defense se incluye sin costo adicional con las declaraciones comerciales presentadas con TurboTax Live Business (se excluyen las empresas unipersonales). Consulta los acuerdos de membresía en https://www.intuit.com/legal/terms/ para conocer los términos y condiciones del servicio.

    GARANTÍAS DE TURBOTAX DESKTOP

    Declaraciones de impuestos personales de TurboTax Desktop:

    • Garantía de cálculos 100 % precisos (para declaraciones de impuestos personales): Si pagas una multa o intereses del IRS o estatales debido a un error de cálculo de TurboTax, te pagaremos la multa y los intereses. No incluye planes de pago a plazos. Esta garantía rige durante toda la vigencia de tu declaración de impuestos personales individual, que Intuit fija en siete años a partir de la fecha en que realizaste la presentación con TurboTax Desktop. No incluye declaraciones de impuestos presentadas con TurboTax Desktop Business. Sujeto a condiciones y restricciones adicionales. Consulta el Acuerdo de licencia para obtener más información.

    • Máximo reembolso garantizado/Máximo ahorro de impuestos garantizado o te devolvemos tu dinero (para declaraciones de impuestos personales): Si obtienes un reembolso mayor o una deuda de impuestos menor al presentar una declaración enmendada mediante otro método de preparación de impuestos, te devolveremos el precio pagado por la licencia de software aplicable a la preparación de los impuestos federales o estatales con TurboTax. Esta garantía rige durante toda la vigencia de tu declaración de impuestos personales individual, que Intuit fija en siete años a partir de la fecha en que realizaste la presentación con TurboTax Desktop. No incluye declaraciones de impuestos presentadas con TurboTax Desktop Business. Sujeto a condiciones y restricciones adicionales. Consulta el Acuerdo de licencia para obtener más información.

    • Garantía de soporte de auditoría (para declaraciones de impuestos personales): Si recibes una carta de auditoría del IRS o del Departamento de Impuestos del Estado basada en tu declaración de impuestos personales de 2024 que preparaste con TurboTax, te brindaremos asistencia personalizada con preguntas y respuestas por medio de un profesional de impuestos, si la solicitas a través de nuestro Centro de soporte de auditoría, para declaraciones personales auditadas presentadas con TurboTax Desktop del año tributario actual (2024) y para declaraciones personales, no comerciales de los dos años tributarios anteriores (2023 y 2024). El soporte de auditoría se brinda únicamente con fines informativos. No te representaremos ante el IRS ni la agencia de impuestos estatal, ni te brindaremos asesoramiento legal. Si no podemos conectarte con uno de nuestros profesionales de impuestos, te devolveremos el precio pagado por la licencia aplicable a la preparación de los impuestos federales o estatales con TurboTax. Esta garantía rige durante toda la vigencia de tu declaración de impuestos personales individual, que Intuit fija en siete años a partir de la fecha en que realizaste la presentación con TurboTax Desktop. No incluye declaraciones de impuestos presentadas con TurboTax Desktop Business. Sujeto a condiciones y restricciones adicionales. Consulta el Acuerdo de licencia para obtener más información.

    • Satisfacción garantizada/Garantía de devolución de dinero de 60 días: Si no estás totalmente conforme con TurboTax Desktop, ve a refundrequest.intuit.com dentro de los 60 días posteriores a la compra y sigue el proceso indicado para presentar una solicitud de reembolso. Deberás devolver el producto utilizando el código de licencia o el número de pedido, así como el recibo con la fecha correspondiente. Los productos y servicios complementarios de Desktop adquiridos no son reembolsables.

    Declaraciones preparadas con TurboTax Desktop Business:

    • Garantía de cálculos 100 % precisos (para declaraciones de impuestos comerciales): Si pagas una multa o intereses del IRS o estatales por un error de cálculo de TurboTax, te pagaremos la multa y los intereses. No incluye planes de pago a plazos. Eres responsable de pagar toda deuda tributaria que puedas tener. Sujeto a condiciones y restricciones adicionales. Consulta el Acuerdo de licencia para obtener más información.

    • Garantía de máximo ahorro en impuestos (para declaraciones de impuestos comerciales): Si tienes menos impuestos por pagar (u obtienes un reembolso mayor) con otro método de preparación de impuestos usando los mismos datos, TurboTax reintegrará el precio pagado por la licencia aplicable a TurboTax Business Desktop. Sujeto a condiciones y restricciones adicionales. Consulta el Acuerdo de licencia para obtener más información.

    • Satisfacción garantizada/Garantía de devolución de dinero de 60 días: Si no estás totalmente conforme con TurboTax Desktop, ve a refundrequest.intuit.com dentro de los 60 días posteriores a la compra y sigue el proceso indicado para presentar una solicitud de reembolso. Deberás devolver el producto utilizando el código de licencia o el número de pedido, así como el recibo con la fecha correspondiente. Los productos y servicios complementarios de Desktop adquiridos no son reembolsables.

    AVISO DE DECLINACIÓN DE RESPONSABILIDADES DE TURBOTAX DESKTOP

    • Requisitos de instalación: La descarga, la instalación y la activación del producto requieren una cuenta de Intuit y conexión a Internet. Producto limitado a una cuenta por código de licencia. Debes aceptar el Acuerdo de licencia de TurboTax para usar este producto. No puede ser utilizado por preparadores de impuestos remunerados.

    • Productos TurboTax Desktop: El precio incluye la preparación de impuestos y la impresión de declaraciones de impuestos federales, además de la presentación electrónica de hasta 5 declaraciones de impuestos federales. Existen cargos adicionales para la presentación electrónica de declaraciones estatales. Puede que, en algunos estados, no haya cargo por presentación electrónica. Consulta aquí para obtener más información. Los ahorros y la comparación de precios se basan en el aumento previsto del precio. Las actualizaciones de software y las funciones opcionales en línea requieren una conexión a Internet. Los productos y servicios complementarios de Desktop adquiridos no son reembolsables.

    • Reembolso lo más rápido posible: Obtén tu reembolso de impuestos del IRS lo más rápido posible mediante la presentación electrónica y la elección de recibir tu reembolso por depósito directo. Los plazos de reembolso de impuestos variarán. El IRS emite más de 9 de cada 10 reembolsos en menos de 21 días.

    • Cantidad de reembolso promedio: $3,207 es la cantidad de reembolso promedio que recibieron los contribuyentes estadounidenses en la temporada de presentación de 2024 según los datos del IRS al 16 de febrero de 2024 y es posible que no refleje la cantidad de reembolso real recibida.

    • Soporte técnico de TurboTax: El horario y las opciones de atención al cliente y soporte técnico varían según la época del año.

    • Deducción del costo de tu reembolso federal: solo impuestos personales. Sujeto a requisitos de elegibilidad. Se aplican condiciones adicionales. A este método de pago se le aplica un cargo de $40 por el servicio de procesamiento de reembolsos. Los precios están sujetos a cambios sin previo aviso.

    • Importación de datos: Importa datos financieros de empresas participantes; requiere una cuenta de Intuit. La importación desde Quicken y QuickBooks no está disponible si TurboTax se instala en una computadora Mac. Las importaciones desde Quicken (solo 2022 y versiones posteriores) y desde QuickBooks Desktop (solo 2023 y versiones posteriores) están disponibles solamente para Windows. La importación desde Quicken no está disponible para TurboTax Desktop Business. Productos de Quicken proporcionados por Quicken Inc.; la importación desde Quicken está sujeta a cambios.

    • Asesoramiento tributario en vivo: Accede a expertos en impuestos bilingües para obtener respuestas a preguntas sobre impuestos y para ayudarte con las declaraciones del año tributario 2024 preparadas con el software TurboTax Desktop. Se aplican cargos adicionales. Se debe comprar y usar a más tardar el 31 de octubre de 2025. No incluye declaraciones de impuestos presentadas con TurboTax Desktop Business. Consulta el Acuerdo de licencia para obtener más información.

    • Audit Defense: Audit Defense es un servicio complementario de terceros proporcionado por TaxResources, Inc. (que opera como Tax Audit) por un costo adicional. Consulta los acuerdos de membresía en https://turbotax.intuit.com/corp/softwarelicense/ para conocer los términos y condiciones del servicio.

    Todos los servicios, funciones, soporte, precios, ofertas y términos y condiciones están sujetos a cambios sin previo aviso.

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    Intuit, QuickBooks, QB, TurboTax, Credit Karma, and Mailchimp are registered trademarks of Intuit Inc. Terms and conditions, features, support, pricing, and service options subject to change without notice.

    Security Certification of the TurboTax Online application has been performed by C-Level Security.

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