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Guía para principiantes sobre impuestos para trabajadores por cuenta propia

  • Written by a TurboTax Expert • Reviewed by Miguel Burgos, CPA
    • Updated for Tax Year 2024 • December 17, 2024 4:29 PM
    OVERVIEW

    Para los nuevos emprendedores que comienzan a trabajar por su cuenta por primera vez, los impuestos de empresarios por cuenta propia pueden ser abrumadores. Sin embargo, para los fines del impuesto federal sobre los ingresos, no hay que presentar ninguna declaración de impuestos adicional. Simplemente, incluye los ingresos y gastos del negocio como parte de tu declaración personal de impuestos sobre los ingresos. Por otro lado, debes pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia y, si tienes empleados, es posible que tengas que hacer pagos de impuestos estimados y manejar impuestos sobre la nómina. Es posible que también se requieran otras obligaciones tributarias.

     

    Puntos Clave

    • Los propietarios de empresas de dueño único reportan sus ingresos y pérdidas comerciales en sus declaraciones de impuestos personales adjuntando el Anexo C al Formulario 1040, lo que simplifica el proceso de impuestos, pero también une las finanzas personales y comerciales.
    • El propietario de la empresa de dueño único también es responsable de pagar los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, que financian el Seguro Social y Medicare. Este impuesto se calcula usando el Anexo SE y representa la porción de estos impuestos correspondiente al empleador y al empleado.
    • Los propietarios de empresas de dueño único pueden deducir una amplia variedad de gastos de negocio, incluidos suministros de oficina, costos de publicidad y una parte de los gastos del hogar y del vehículo si se usan con fines comerciales. También es deducible la mitad del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia del propietario del negocio de dueño único.
    • Los empresarios por cuenta propia también pueden ser responsables de los pagos de impuestos estimados, la retención y el pago de impuestos sobre el empleo para sus trabajadores, impuestos sobre artículos de uso y consumo, impuestos sobre las ventas y más.

    Ya sea que estés listo para comenzar un trabajo temporal o emprender completamente por tu cuenta, dirigir un negocio como  empresarios por cuenta propia suele ser la mejor opción para los emprendedores que trabajan por cuenta propia.

    Las empresas de dueño único son fáciles de crear. A diferencia de otros tipos de empresas, como sociedades colectivas, sociedades de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés) y sociedades anónimas de tipo S, no tienes que registrarte ni realizar procesos formales para formar una empresa de dueño único.

    Y desenvolverse como empresario por cuenta propia también es bastante sencillo desde el punto de vista tributario. Dado que, en última instancia, tus ingresos y gastos de negocio se tratan como ingresos y gastos personales, ni siquiera tienes que presentar una declaración de impuestos federales sobre los ingresos por separado para tu empresa.

    Sin embargo, antes de hacer negocios como empresa de dueño únicol, hay algunos detalles tributarios únicos que debes conocer. La lista de verificación que aparece a continuación te guiará a través de los principales requisitos tributarios federales para las empresas de dueño único. Por lo tanto, si te estás aventurando por tu cuenta como nuevo empresario por cuenta propial, tendrás un conocimiento básico de las disposiciones del código tributario federal y las reglas del IRS (Servicio de Impuestos Internos) que se aplican a tu caso.

    ¿Qué es una empresa de dueño único

    Antes de sumergirnos en los aspectos tributarios de ser un propietario de empresa de dueño único que trabaja por cuenta propia, hablemos un poco sobre las empresas de dueño único en general.

    Una empresa de dueño único es la estructura más simple y común para las nuevas empresas. Es una empresa no registrada que pertenece a una sola persona y es dirigida por ella, sin distinción legal entre la empresa y el propietario. El IRS (Servicio de Impuestos Internos) denomina a una empresa de dueño único "entidad excluida" porque, como dice la agencia de impuestos, "es tratada como una entidad no considerada como separada de su dueño". 

    Por lo general, crear un negocio de dueño único es sencillo y menos costoso que crear otras entidades comerciales. Suelen requerir menos documentación y presentar menos obstáculos regulatorios. El propietario de un negocio de dueño único también puede detener las operaciones comerciales sin mucho procedimiento formal.

    El propietario tiene control total sobre todas las decisiones comerciales. También tiene derecho a todas las ganancias del negocio.

    Sin embargo, el propietario también es responsable de todas las deudas, pérdidas y responsabilidades de la empresa. Como resultado, el propietario puede ser personalmente responsable de las deudas y las acciones legales contra la empresa. Por este motivo, los propietarios de empresas de dueño único suelen contratar un seguro comercial para proteger sus activos personales.

    ¿Cómo se gravan las empresas de dueño único?

    Como ya se indicó, una empresa de dueño único y su propietario son lo mismo ante la ley. Como resultado, cuando se trata de impuestos federales sobre los ingresos, la empresa no se grava por separado como entidad.

    En su lugar, las ganancias y pérdidas de una empresa unipersonal "se transfieren" directamente al propietario. Por lo tanto, si eres propietario de una empresa de dueño único, las actividades financieras de tu empresa se incluyen en tu declaración de impuestos sobre los ingresos personales y se gravan a tu tasa de impuesto sobre los ingresos personales. Pero esto también significa que tus ingresos tributables serán mayores si tu empresa es rentable, lo que puede posicionarte en una escala tributaria más alta.

    Los propietarios de empresas de dueño único también están sujetos a un impuesto especial sobre el trabajo por cuenta propia, que contribuye a financiar el Seguro Social y Medicare (aunque puedes deducir el 50 % del impuesto que pagas). Por lo general, también deben realizar pagos de impuestos estimados. Además, si tienes empleados, también tendrás que retener, pagar y reportar impuestos sobre la nómina.

    El lado positivo es que los propietarios de empresas de dueño único pueden reducir sus ingresos sujetos a impuestos deduciendo gastos de negocio, como los costos de los bienes vendidos, el alquiler, los servicios públicos y otros costos necesarios, directamente en su declaración de impuestos personal. También pueden ser elegibles para recibir ciertas deducciones de impuestos diseñadas específicamente para trabajadores por cuenta propia, como una deducción para primas de seguro médico.

    A continuación, desarrollaré todos estos requisitos y beneficios tributarios.

    Cómo presentar una declaración de impuestos de empresa de dueño único

    Al presentar tu declaración de impuestos federales sobre los ingresos como propietario de una empresa de dueño único, cualquier ganancia o pérdida de tu empresa se reporta en tu Formulario 1040 como ingreso o pérdida ordinarios. Sin embargo, primero tendrás que presentar otro formulario de impuestos para calcular la ganancia o pérdida de tu empresa.

    Además, tendrás que presentar un formulario separado para calcular tu impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y la deducción del 50 %. En última instancia, tanto el impuesto como la deducción se reportan en tu Formulario 1040.

    Anexo C para propietarios de empresas de dueño único

    Si eres propietario de una empresa de dueño único, tus ingresos y gastos de negocio se reportan primero en el Anexo C. Tus gastos de negocio se restan de tus ingresos de negocio para determinar si tienes ganancia o pérdida. Si tus ingresos son mayores que tus gastos, tienes ganancia en el año tributario. Si tus gastos superan tus ingresos, tienes pérdida.

    Toda ganancia o pérdida calculada en el Anexo C se traslada al Anexo 1 de tu Formulario 1040. Desde allí, se suma al resto de tus ingresos tributables (o se resta si tienes pérdida).

    Debes reportar todos los ingresos de tu empresa, independientemente de la fuente. Esto incluye los pagos que se muestran en cualquiera de los diversos Formularios 1099 que se te hayan enviado en relación con tu empresa. Entre los Formularios 1099 comunes que podrías recibir como propietario de una empresa unipersonal se incluyen los siguientes:

    • Formulario 1099-MISC: para pagos de regalías de $10 o más, o para alquileres, premios, recompensas y otros pagos varios de $600 o más.
    • Formulario 1099-NEC: para el pago de al menos $600 por servicios prestados como no empleado.
    • Formulario 1099-K: para pagos de transacciones con tarjeta de crédito, débito, regalo u otras tarjetas de pago, o de transacciones a través de aplicaciones de pago, como Venmo y PayPal, o mercados en línea, como StubHub e eBay. No hay un límite de reporte para las transacciones con tarjeta; sin embargo, para las transacciones de pago de terceros, el límite de 2024 es de $5,000, pero en algún momento se reducirá a $600.

    El IRS (Servicio de Impuestos Internos) está incorporando gradualmente los nuevos requisitos de reporte del Formulario 1099-K para pagos de procesadores de terceros, como Venmo y Paypal. En 2021, el Congreso cambió el límite de reporte de más de $20,000 en pagos y más de 200 transacciones a más de $600 en pagos, independientemente de la cantidad de transacciones. Sin embargo, en lugar de usar el nuevo límite de $600 de inmediato, el IRS aplicó el límite de reporte anterior para los años tributarios 2022 y 2023. En el año tributario 2024, el IRS usa un límite de $5,000, independientemente de la cantidad de transacciones. El límite se reducirá a $2,500, independientemente de la cantidad de transacciones, en el año tributario 2025. A partir de 2026, se aplicará el límite de $600.

    Usa también el Anexo C para reportar los ingresos recibidos como "empleado estatutario" (un contratista independiente considerado empleado por ley).

    Tus gastos de negocio deben ser tanto ordinarios como necesarios para poder deducirlos de tus ingresos de negocio. Un gasto es "ordinario" si es común y aceptado en tu campo de actividad. Es "necesario" si es útil y adecuado para tu empresa. Un gasto no tiene que ser indispensable para que se considere necesario.

    Entre los ejemplos de gastos de negocio comunes reclamados en el Anexo C, se incluyen los siguientes costos:

    • Publicidad
    • Automóviles y camiones
    • Tasas y comisiones
    • Depreciación
    • Programas de beneficios para empleados
    • Costo de los bienes vendidos
    • Seguro
    • Intereses
    • Hipotecas
    • Servicios legales y profesionales
    • Espacio de oficina (incluidas las oficinas en el hogar)
    • Alquiler
    • Reparaciones y mantenimiento
    • Suministros
    • Impuestos y licencias
    • Viajes
    • Servicios públicos
    • Salarios

    Algunos de estos se analizarán en detalle más adelante.

    Anexo SE para propietarios de empresas de dueño único

    Por lo general, debes pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia si tienes una ganancia de $400 o más como propietario de empresa de dueño único o como trabajador por cuenta propia. No obstante, como se mencionó anteriormente, también puedes deducir el 50 % del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia que debes pagar.

    Tanto el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia como la deducción del 50 % se calculan en el Anexo SE. Luego, se reportan en el Anexo 1 (deducción) y en el Anexo 2 (impuesto). Sin embargo, tanto el impuesto como la deducción finalmente se reflejan en tu Formulario 1040.

    La tasa del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es del 15.3 %, que incluye el 12.4 % para el Seguro Social y el 2.9 % para Medicare. Así y todo, solo el 92.35 % de tus ganancias netas del trabajo por cuenta propia está sujeto al impuesto.

    Ten en cuenta también que hay límites en cuanto a la cantidad de tus ingresos que está sujeta a la parte del Seguro Social del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. En 2024, los primeros $168,600 de tus salarios, propinas y ganancias netas combinadas del trabajo por cuenta propia están sujetos a la porción del Seguro Social (aumentará a $176,100 en 2025). Las cantidades por encima de este límite no están sujetas al impuesto del Seguro Social, pero continúan estando sujetas al impuesto de Medicare.

    Nota de TurboTax:

    Además, debes pagar un impuesto adicional de Medicare del 0.9 % si tus ingresos totales por salarios, compensaciones e ingresos por trabajo por cuenta propia superan los $250,000 para contribuyentes que declaran en conjunto, los $125,000 para personas casadas que presentan declaraciones de impuestos por separado o los $200,000 para todas las demás personas. Presenta el Formulario 8959 si debes este impuesto sobre la nómina adicional.

    Deducciones de impuestos comerciales para empresas de dueño único

    Ya mencioné los gastos de negocio deducibles en el Anexo C, pero hay otras deducciones de impuestos federales diseñadas específicamente para propietarios de empresas de dueño único y otros trabajadores por cuenta propia que no se reportan en el Anexo C (incluida la deducción del 50 % para los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia).

    Echemos un vistazo más de cerca a varias deducciones del Anexo C que tienen formas únicas de calcular la cantidad deducible, y te presentaremos las deducciones que no están incluidas en el Anexo C para trabajadores por cuenta propia que aún no se han analizado.

    Gastos de automóvil: Tarifa estándar por milla en comparación con los gastos reales

    Los propietarios de empresas de dueño único que usan su propio vehículo para fines comerciales pueden deducir los gastos del vehículo relacionados con la empresa en el Anexo C usando la tarifa estándar por milla o sus gastos reales. A los efectos de esta deducción, un "automóvil" incluye una camioneta o una furgoneta.

    En el año tributario 2024, la tarifa estándar por milla es de 67¢ por milla recorrida para uso comercial (aumenta a 70¢ por milla en 2025). Esta es una buena opción si no quieres llevar un registro de toda la gasolina, el aceite, las reparaciones y otros costos de usar tu automóvil con fines comerciales.

    Si optas por el método de gastos reales para calcular tu deducción, puedes deducir el costo de gasolina, aceite, neumáticos, seguro, reparaciones, pagos de arrendamiento, estacionamiento, peajes, alquiler de garaje y más. Sin embargo, debes dividir tus gastos entre el uso comercial y el uso personal, y luego solo deducir los gastos relacionados con el uso comercial de tu vehículo.

    Costos de seguro médico para trabajadores por cuenta propia

    Los propietarios de empresas de dueño único y otros trabajadores por cuenta propia podrían deducir el costo del seguro médico. Además de cubrirte a ti, el plan del seguro puede cubrir a tu cónyuge y a tus dependientes.

    El seguro debe establecerse para tu empresa. No obstante, si presentas el Anexo C, la póliza puede estar a tu nombre o a nombre de la empresa.

    No puedes reclamar la deducción por las primas de seguro médico pagadas en ningún mes en el que fuiste elegible para un seguro médico a través de tu empleador o el de un familiar.

    La deducción se reclama en el Anexo 1, no en el Anexo C.

    Deducción por el uso comercial del hogar: gastos reales en comparación con el método simplificado

    Si eres propietario único y trabajas desde tu hogar, puedes deducir los costos de alquiler, intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad, seguro, servicios públicos, reparaciones, mantenimiento y otros gastos correspondientes a la parte de tu hogar que se usa para fines comerciales. La deducción por el uso comercial del hogar se reclama en el Anexo C.

    Solo puedes deducir los gastos correspondientes a una parte de tu hogar que se usa "regular y exclusivamente" como tu lugar principal de trabajo. Por ejemplo, no puedes deducir los gastos de una habitación en tu hogar si usas el espacio para actividades tanto comerciales como personales.

    La deducción por el uso comercial del hogar se calcula de una de dos maneras. Puedes deducir lo siguiente:

    • Los gastos reales relacionados con el uso comercial del hogar calculados como los gastos totales del hogar multiplicados por un porcentaje que representa la parte de tu hogar que se usa para fines comerciales.
    • $5 por cada pie cuadrado de tu oficina en el hogar (hasta 300 pies cuadrados).

    Si seleccionas el método de gastos reales, también debes presentar el Formulario 8829.

    Contribuciones a los planes IRA SEP, IRA SIMPLE y planes calificados

    Los propietarios de empresas de dueño único y otros trabajadores por cuenta propia pueden ahorrar para la jubilación con planes de jubilación especiales diseñados específicamente para propietarios de pequeñas empresas. Se incluye lo siguiente:

    • Cuentas IRA de Pensión Simplificada de Empleados (SEP, por sus siglas en inglés)
    • Cuentas IRA SIMPLE (Plan de incentivo de ahorros para empleados)
    • Planes 401(k) individuales

    Hay una deducción no incluida en el Anexo C disponible para los propietarios de empresa de dueño único por sus contribuciones propias a estas cuentas. La deducción se reclama en el Anexo 1 del Formulario 1040.

    Los propietarios de empresas de dueño único que depositan dinero en estos planes para sus empleados pueden deducir esas contribuciones como gastos de negocio en el Anexo C.

    En cualquier caso, la deducción no puede superar el límite de contribución establecido por el IRS para el año (los límites se ajustan cada año para contemplar la inflación).

    Deducción de ingresos calificados de negocio

    La deducción de ingresos calificados de negocio (QBI, por sus siglas en inglés) está disponible para los propietarios de pequeñas empresas, incluidas las empresas de dueño único. Sin embargo, en este momento, la deducción caducará después del año tributario 2025.

    Este beneficio tributario permite a los propietarios de empresas unipersonales calificados deducir hasta el 20 % de su QBI, que suele ser el total neto de ingresos, ganancias, deducciones y pérdidas de cualquier actividad comercial o negocio calificado.

    Sin embargo, si tus ingresos de negocio superan cierta cantidad, la deducción de QBI se reduce (posiblemente a $0) para médicos, abogados, contadores y otros propietarios de empresas orientadas a servicios. El punto en el que comienza la reducción del año tributario 2024 es el siguiente:

    • $383,900 de ingresos de negocio para contribuyentes que declaran en conjunto ($394,600 para 2025)
    • $191,950 de ingresos de negocio para todas las demás personas ($197,300 para 2025)

    Esta deducción no se reporta en el Anexo C ni en el Anexo 1. En cambio, se reclama en la primera página de tu Formulario 1040.

    Pagos de impuestos estimados por propietarios de empresas de dueño único

    Aunque solo tenemos que presentar una declaración de impuestos federales sobre los ingresos una vez al año, tenemos que pagar impuestos durante todo el año a medida que obtenemos ingresos. Si trabajas para otra persona, esos pagos de impuestos se retienen en cada cheque salarial y tu empleador los envía al IRS (Servicio de Impuestos Internos). Sin embargo, si eres trabajador por cuenta propia, tú tienes que hacer esos pagos.

    Esto se hace mediante pagos de impuestos estimados para cada trimestre. En el año tributario 2024, las fechas de vencimiento de los impuestos estimados para propietarios de empresas unipersonales son las siguientes:

    • 15 de abril de 2024 para los ingresos obtenidos de enero a marzo de 2024
    • 17 de junio de 2024 para los ingresos obtenidos de abril a junio de 2024
    • 16 de septiembre de 2024 para los ingresos obtenidos de julio a septiembre de 2024
    • 15 de enero de 2025 para los ingresos obtenidos de octubre a diciembre de 2024

    Usa el Formulario 1040-ES para calcular la cantidad de cada pago de impuestos estimados. Sin embargo, no es necesario que realices pagos de impuestos estimados si no esperas deber al menos $1,000 en impuestos cuando presentes tu declaración de impuestos del año.

    Impuestos sobre el empleo para empresas de dueño único

    Si tienes empleados durante el año, tendrás algunas responsabilidades adicionales relacionadas con los impuestos. Por ejemplo, tendrás que enviar a cada empleado un Formulario W-2 a más tardar el 31 de enero. También se debe enviar una copia de cada Formulario W-2 a la Administración del Seguro Social.

    Además, tendrás que retener los impuestos sobre el ingreso, el Seguro Social y Medicare de sus cheques salariales y enviarlos al IRS (Servicio de Impuestos Internos). Los empleadores también son responsables de pagar la mitad de los impuestos del Seguro Social y Medicare (impuestos FICA) de su propio bolsillo. Y tendrás que presentar los Formularios 941, 943, 944 y/o 945 para reportar los impuestos retenidos al IRS.

    Los empleadores también deben pagar los impuestos por desempleo (impuestos FUTA) correspondientes a cada empleado. Solo el empleador es responsable de los impuestos FUTA, por lo que no se aplica ninguna retención en el cheque salarial. Además, debes presentar el Formulario 940 anualmente para reportar los impuestos FUTA que pagaste el año anterior.

    Formularios 1099 para pagos realizados por propietarios de empresas de dueño único

    Como propietario de una empresa de dueño único, es posible que también tengas que enviar Formularios 1099 a las personas y otras empresas a las que realizaste pagos durante el año tributario (el IRS también debe recibir una copia). Un Formulario 1099 es un tipo de declaración informativa, es decir, un formulario de impuestos que se usa para reportar ingresos y otra información financiera relevante sobre individuos, empresas y organizaciones.

    Dos Formularios 1099 comunes que muchos propietarios de empresas de dueño único deben presentar son el Formulario 1099-NEC y el Formulario 1099-MISC. Si le pagaste al menos $600 durante el año a un trabajador por cuenta propia o a alguien que no es un empleado, debes enviarle un Formulario 1099-NEC. Se requiere el Formulario 1099-MISC para una serie de pagos comerciales varios de $600 o más, como alquiler de equipos o espacio de oficina, premios, retenciones adicionales, honorarios legales y más. También se requiere el Formulario 1099-MISC si pagaste al menos $10 en regalías durante el año tributario.

    Hay muchos otros tipos de Formularios 1099 y declaraciones informativas. En términos generales, debes enviarle a la persona o empresa que recibió tu pago un Formulario 1099 a más tardar el 31 de enero del año siguiente, y el IRS debe recibir una copia del formulario a más tardar el 28 de febrero. Sin embargo, hay excepciones a esas fechas límite generales. Para obtener más detalles, consulta las instrucciones generales del IRS para las declaraciones informativas.

    Otros impuestos pagados por las empresas de dueño único

    Hasta ahora, me he centrado en los impuestos federales sobre los ingresos y la nómina. Sin embargo, hay otros tipos de impuestos que podrías tener que pagar como propietario de una empresa de dueño único. 

    Por ejemplo, según el tipo de negocio que tengas, es posible que debas cobrar y/o pagar impuestos sobre artículos de uso y consumo. Básicamente, se trata de impuestos que gravan determinados bienes, servicios y actividades. Por ejemplo, si tienes un salón de bronceado, tendrás que cobrar a tus clientes el impuesto federal del 10 % sobre los servicios de bronceado en interiores.

    Los Gobiernos estatales y locales también imponen sus propios impuestos. Probablemente estés familiarizado con los impuestos estatales y locales sobre las ventas, que quizá tengas que cobrar y pagar como propietario de una empresa unipersonal si vendes bienes o servicios. Si eres responsable de cobrar el impuesto sobre las ventas, posiblemente también tengas que registrarte en tu estado. También puedes deber impuestos estatales sobre artículos de uso y consumo.

    Si tu empresa es propietaria de bienes raíces u otros bienes tributables, como muebles de oficina, maquinaria y computadoras, es posible que también debas impuestos estatales o locales sobre la propiedad.

    Además, a menos que vivas y dirijas tu empresa en un estado sin impuesto sobre el ingreso, es probable que también tengas que pagar impuestos estatales sobre el ingreso. Probablemente, algunos Gobiernos locales también apliquen una ley de impuestos sobre el ingreso propia.

    En síntesis, los Gobiernos federal, estatal y local pueden aplicarte impuestos de muchas maneras diferentes. Por lo tanto, asegúrate de hacer tu tarea para comprender todas las obligaciones tributarias a las cuales te enfrentarás como propietario de una empresa.

    Compañías de responsabilidad limitada gravadas como empresas de dueño único

    Por último, si creas una empresa como compañía de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés) de acuerdo con la ley de tu estado, es posible que se te considere una empresa de dueño único a los efectos del impuesto federal sobre los ingresos.

    El IRS trata automáticamente a una compañía de responsabilidad limitada con un solo propietario como empresa de dueño único (como una "entidad excluida"), salvo que la compañía presente el Formulario 8832 y elija ser tratada como sociedad anónima.

    Sin embargo, incluso si una compañía de responsabilidad limitada elige ser tratada como una sociedad anónima en cuanto al impuesto sobre el ingreso, una LLC con un solo propietario aún se considerará una empresa unipersonal para el empleo y determinados impuestos sobre artículos de uso y consumo.

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    • Audit Support Guarantee: If you receive an audit letter from the IRS or State Department of Revenue based on your 2024 TurboTax individual or business tax return, we will provide one-on-one question-and-answer support with a tax professional, if requested through our Audit Support Center, for audited individual or business returns filed with TurboTax for the current 2024 tax year, and solely for individual, non-business returns for the past two tax years (2023, 2022). Audit support is informational only. We will not represent you before the IRS or state tax authority or provide legal advice. For IRS representation, our fee-based Audit Defense service is available for purchase (sold separately). If we are not able to connect you to one of our tax professionals, we will refund the applicable TurboTax federal and/or state purchase price paid. (TurboTax Free Edition customers are entitled to payment of $30.) This guarantee is good for the lifetime of your individual tax return, which Intuit defines as seven years from the date you filed it with TurboTax, or for three years from the date you filed your business tax return. Additional terms and limitations apply. See Terms of Service for details.

    • Satisfaction Guaranteed: You may use TurboTax Online without charge up to the point you decide to print or electronically file your individual or business tax return. Printing or electronically filing your return reflects your satisfaction with TurboTax Online, at which time you will be required to pay or register for the product. Additional terms and limitations apply. See Terms of Service for details.

    TURBOTAX ONLINE/MOBILE OFFERS & PRICING

    The following TurboTax Online offers may be available for tax year 2024. Intuit reserves the right to modify or terminate any offer at any time for any reason in its sole discretion. Unless otherwise stated, each offer is not available in combination with any other TurboTax offers. Certain discount offers may not be valid for mobile in-app purchases and may be available only for a limited period of time.

    • Start for Free/Pay When You File: TurboTax online and mobile pricing is based on your tax situation and varies by product. For most paid TurboTax online and mobile offerings, you may start using the tax preparation features without paying upfront, and pay only when you are ready to e-file, print, file by mail, or purchase add-on products or services. Actual prices for paid versions are determined based on the version you use and the date and/or time you print or e-file, and are subject to change without notice. Unless otherwise specified, strikethrough prices reflect anticipated final, undiscounted prices for tax year 2024.

    • TurboTax Free Edition: TurboTax Free Edition ($0 Federal + $0 State + $0 To File) is available for those filing simple Form 1040 returns only (no forms or schedules except as needed to claim the Earned Income Tax Credit, Child Tax Credit and student loan interest). More details are available here. Roughly 37% of taxpayers qualify. Offer may change or end at any time without notice.

    • TurboTax Free Mobile App Offer: File for free when you start and finish your own taxes in the TurboTax mobile app by February 28, 2024, 11:59pm ET. You are not eligible for this offer if you used TurboTax to file your 2023 taxes. Offer applies only to individual taxes filed with TurboTax do-it-yourself products and excludes TurboTax Live products. If you need to amend your return after filing in the app, you'll need to use the TurboTax website to do so, but you will keep your free filing status as long as you are otherwise eligible for the offer.

    • TurboTax Full Service - Forms-Based Pricing: “Starting at” pricing represents the base price for one federal return (includes one W-2 and one Form 1040). Final price may vary based on your actual tax situation and forms used or included with your return. Price estimates are provided prior to a tax expert starting work on your taxes. Estimates are based on initial information you provide about your tax situation, including forms you upload to assist your expert in preparing your tax return and forms or schedules we think you'll need to file based on what you tell us about your tax situation. Final price is determined at the time of print or electronic filing and may vary based on your actual tax situation, forms used to prepare your return, and forms or schedules included in your individual return. Prices are subject to change without notice and may impact your final price. If you decide to leave Full Service and work with an independent Intuit TurboTax Verified Pro, your Pro will provide information about their individual pricing and a separate estimate after you discuss your tax situation with them.

    TURBOTAX ONLINE/MOBILE

    • Anytime, anywhere: Internet access required; standard data rates apply to download and use mobile app.

    • Fastest refund possible: Get your tax refund from the IRS as fast as possible by e-filing and choosing to receive your refund by direct deposit. Tax refund time frames will vary. Last tax year, the IRS issued more than 9 out of 10 refunds in less than 21 days.

    • Get your tax refund up to 5 days early in your bank account: If you choose this paid add-on feature, your federal tax refund will be deposited to your selected bank account up to 5 days before the refund settlement date provided by the IRS (the date your refund would have arrived if sent from the IRS directly). The receipt of your refund up to 5 Days Early is subject to IRS submitting refund information to us at least 5 days before the refund settlement date. IRS does not always provide refund settlement information 5 days early. You will not be eligible to receive your refund up to 5 Days Early if (1) you take a Refund Advance loan, (2) IRS delays payment of your refund, or (3) your bank’s policies do not allow for same-day payment processing. Up to 5 Days Early fee will be deducted directly from your refund prior to being deposited to your bank account. If your refund cannot be delivered at least 1 day early, you will not be charged the Up to 5 Days Early fee. Excludes business tax returns. Up to 5 Days Early program may change or be discontinued at any time without notice.

      Money movement services are provided by Intuit Payments Inc., licensed as a Money Transmitter by the New York State Department of Financial Services. For more information about Intuit Payments' money transmission licenses, please visit https://www.intuit.com/legal/licenses/payment-licenses/.

    • Get your tax refund up to 5 days early with Credit Karma Money™: When it's time to file, have your tax refund direct deposited to a Credit Karma Money™ checking or savings account, and you could receive your funds up to 5 days early. If you choose to pay your tax preparation fee with TurboTax using your federal tax refund or if you choose to take the Refund Advance loan, you will not be eligible to receive your refund up to 5 days early with Credit Karma. 5-day early program may change or discontinue at any time. Up to 5 days early access to your federal tax refund is compared to standard tax refund electronic deposit and is dependent on and subject to IRS submitting refund information to the bank before release date. IRS may not submit refund information early. Excludes business tax returns. Banking services for Credit Karma Money accounts are provided by MVB Bank, Inc., Member FDIC. Maximum balance and transfer limits apply per account. For more information, please visit https://turbotax.intuit.com/credit-karma-money/.

    • Loan details and disclosures for the Refund Advance program: If you expect to receive a federal refund of $500 or more, you could be eligible for a Refund Advance loan. Refund Advance loans may be issued by First Century Bank, N.A. or WebBank, neither of which are affiliated with MVB Bank, Inc., Member FDIC. Refund Advance is a loan based upon your anticipated refund and is not the refund itself. 0% APR and $0 loan fees. Availability of the Refund Advance is subject to satisfaction of identity verification, certain security requirements, eligibility criteria, and underwriting standards. This Refund Advance offer expires on February 28, 2025, or the date that available funds have been exhausted, whichever comes first. Offer, eligibility, and availability subject to change without further notice.

      Refund Advance loans issued by First Century Bank, N.A. are facilitated by Intuit TT Offerings Inc. (NMLS # 1889291), a subsidiary of Intuit Inc. Refund Advance loans issued by WebBank are facilitated by Intuit Financing Inc. (NMLS # 1136148), a subsidiary of Intuit Inc. Although there are no loan fees associated with the Refund Advance loan, separate fees may apply if you choose to pay for TurboTax with your federal refund. Paying with your federal refund is not required for the Refund Advance loan. Additional fees may apply for other products and services that you choose.

      You will not be eligible for the loan if: (1) your physical address is not included on your federal tax return, (2) your physical address is located outside of the United States or a US territory, is a PO box or is a prison address, (3) your physical address is in one of the following states: IL, CT, or NC, (4) you are less than 18 years old, (5) the tax return filed is on behalf of a deceased person, (6) you are filing certain IRS Forms (1310, 4852, 4684, 4868, 1040SS, 1040PR, 1040X, 8888, or 8862), (7) your expected refund amount is less than $500, or (8) you did not receive Forms W-2 or 1099-R or you are not reporting income on Sched C. Additional requirements: You must (a) e-file your federal tax return with TurboTax and (b) currently have or open a Credit Karma Money™ Spend (checking) account with MVB Bank, Inc., Member FDIC. Maximum balance and transfer limits apply. Opening a Credit Karma Money™ Spend (checking) account is subject to eligibility. Please see Credit Karma Money Spend Account Terms and Disclosures for details.

      Not all consumers will qualify for a loan or for the maximum loan amount. If approved, your loan will be for one of ten amounts: $250, $500, $750, $1,000, $1,500, $2,000, $2,500, $3,000, $3,500, or $4,000. Your loan amount will be based on your anticipated federal refund to a maximum of 50% of that refund amount. You will not receive a final decision of whether you are approved for the loan until after the IRS accepts your e-filed federal tax return. Loan repayment is deducted from your federal tax refund and reduces the subsequent refund amount paid directly to you.

      If approved, your Refund Advance will be deposited into your Credit Karma Money™ Spend (checking) account typically within 15 minutes after the IRS accepts your e-filed federal tax return and you may access your funds online through a virtual card. Your physical Credit Karma Visa® Debit Card* should arrive in 7 - 14 days. *Card issued by MVB Bank, Inc., Member FDIC pursuant to a license from Visa U.S.A. Inc.; Visa terms and conditions apply. Other fees may apply. For more information, please visit: https://support.creditkarma.com/s/article/Are-there-fees-with-a-Credit-Karma-Money-Spend-account.

      If you are approved for a loan, your tax refund after deducting the amount of your loan and agreed-upon fees (if applicable) will be placed in your Credit Karma Money™ Spend (checking) account. Tax refund funds are disbursed by the IRS typically within 21 days of e-file acceptance. If you apply for a loan and are not approved after the IRS accepts your e-filed federal tax return, your tax refund minus any agreed-upon fees (if applicable) will be placed in your Credit Karma Money™ Spend (checking) account.

      If your tax refund amounts are insufficient to pay what you owe on your loan, you will not be required to repay any remaining balance. However, you may be contacted to remind you of the remaining balance and provide payment instructions to you if you choose to repay that balance. If your loan is not paid in full, you will not be eligible to receive a Refund Advance loan in the future.

    • Pay for TurboTax out of your federal refund or state refund: Individual taxes only. Subject to eligibility requirements. Additional terms apply. A $40 service fee may apply to this payment method. Prices are subject to change without notice.

    • TurboTax Help and Support: Access to a TurboTax product specialist is included with TurboTax Deluxe, Premium, TurboTax Live Assisted and TurboTax Live Full Service; not included with Free Edition (but is available as a paid upgrade). TurboTax specialists are available to provide general customer help and support using the TurboTax product. Services, areas of expertise, experience levels, wait times, hours of operation and availability vary, and are subject to restriction and change without notice. Limitations apply. See Terms of Service for details.

    • TurboTax Live - Tax Advice and Expert Review: Access to an expert for tax questions and Expert Review (the ability to have a tax expert review) is included with TurboTax Live Assisted or as an upgrade from another TurboTax product, and available through December 31, 2025. Access to an expert for tax questions is also included with TurboTax Live Full Service and available through December 31, 2025. If you use TurboTax Live, Intuit will assign you a tax expert based on availability. Tax expert availability may be limited. Some tax topics or situations may not be included as part of this service, which shall be determined at the tax expert's sole discretion. The ability to retain the same expert preparer in subsequent years will be based on an expert’s choice to continue employment with Intuit and their availability at the times you decide to prepare your return(s). Administrative services may be provided by assistants to the tax expert. On-screen help is available on a desktop, laptop or the TurboTax mobile app. For the TurboTax Live Assisted product: If your return requires a significant level of tax advice or actual preparation, the tax expert may be required to sign as the preparer at which point they will assume primary responsibility for the preparation of your return. For the TurboTax Live Full Service product: Hand off tax preparation by uploading your tax documents, getting matched with an expert, and meeting with an expert in real time. The tax expert will sign your return as a preparer.

    • TurboTax Live - Unlimited Expert Support: Unlimited access to TurboTax Live experts refers to an unlimited quantity of contacts available to each customer, but does not refer to hours of operation or service coverage. Service, area of expertise, experience levels, wait times, hours of operation and availability vary, and are subject to restriction and change without notice.

    • TurboTax Experts - Years of Experience: Based on experts' self-reported years of tax experience.

    • TurboTax Live - Expert Availability: TurboTax Live experts are available on nights and weekends for certain expanded hours during tax season (from January to April) and in the weeks leading up to tax extension deadlines. Outside of tax season, regular hours are Monday through Friday 5am to 5pm PT. Service, area of expertise, experience levels, and wait times vary, and are subject to restriction and change without notice. Unlimited access to TurboTax Live experts is included with all TurboTax Live products.

    • TurboTax Live Full Service - File your taxes as soon as today: TurboTax Full Service experts are available to prepare 2024 tax returns starting January 6, 2025. One-day preparation and filing availability depends on start time, the complexity of your return, is based on completion time for the majority of customers, and may vary based on expert availability. A tax preparation assistant will validate the customer's tax situation during the welcome call and review uploaded documents to assess readiness and ability to file same-day. All tax forms and documents must be ready and uploaded by the customer for the tax preparation assistant to refer the customer to an available expert for live tax preparation.

    • TurboTax Live Full Service - “Local”: For purposes of virtual meetings, “Local" experts are defined as being located within the same state as the consumer's zip code. Not available in all states.

    • Smart Insights: Individual taxes only. Included with TurboTax Deluxe, Premium, TurboTax Live, TurboTax Live Full Service, or with PLUS benefits, and is available through November 1, 2025. Terms and conditions may vary and are subject to change without notice.

    • My Docs: Included with TurboTax Free Edition, Deluxe, and Premium; TurboTax Live Assisted; and TurboTax Live Full Service, and is available through December 31, 2025. Terms and conditions may vary and are subject to change without notice.

    • Tax Return Access: Included with all TurboTax Free Edition, Deluxe, Premium, TurboTax Live, and TurboTax Live Full Service products. Access to up to seven years of tax returns we have on file for you is available through December 31, 2025. Terms and conditions may vary and are subject to change without notice.

    • Easy Online Amend: Individual taxes only. With TurboTax Deluxe, Premium, TurboTax Live, TurboTax Live Full Service, or with PLUS benefits, you can make changes to your 2024 tax return online through October 31, 2027. For TurboTax Live Full Service, your tax expert will amend your 2024 tax return for you through November 15, 2025; after that date, TurboTax Live Full Service customers will be able to amend their 2024 tax return themselves using the Easy Online Amend process described above. TurboTax Free Edition customers may amend 2024 tax returns online through October 31, 2025. Terms and conditions may vary and are subject to change without notice.

    • #1 best-selling tax software: Based on aggregated sales data for all tax year 2023 TurboTax products.

    • #1 online tax filing solution for self-employed: Based upon IRS Sole Proprietor data as of calendar year 2024, for tax year 2023. Self-Employed defined as a return with a Schedule C/C-EZ tax form. Online competitor data is extrapolated from press releases and SEC filings. “Online” is defined as an individual income tax DIY return (non-preparer signed) that was prepared online and either e-filed or printed, not including returns prepared through desktop software.

    • 1099-Ks: Those filing in TurboTax Free Edition, TurboTax Live Assisted Basic or TurboTax Live Full Service Basic will be able to file a limited IRS Schedule 1 if they have hobby income or personal property rental income reported on a Form 1099-K, and/or a limited IRS Schedule D if they have personal item sales with no gain reported on Form 1099-K. Those filing in TurboTax Deluxe, TurboTax Live Assisted Deluxe or TurboTax Live Full Service Deluxe will be able to file a limited IRS Schedule D if they have personal item sales income reported on Form 1099-K. If you add other schedules or forms, or need to report other types of income on Schedules 1, D, E, F, or Form 4835 you may be required to upgrade to another TurboTax product.

    • 1099-K Snap and Autofill: Available in mobile app and mobile web only.

    • 1099-NEC Snap and Autofill: Available in TurboTax Premium (formerly Self-Employed) and TurboTax Live Assisted Premium (formerly Self-Employed). Available in mobile app only. Feature available within Schedule C tax form for TurboTax filers with 1099-NEC income.

    • Year-Round Tax Estimator: Available in TurboTax Premium (formerly Self-Employed) and TurboTax Live Assisted Premium (formerly Self-Employed). This product feature is only available after you finish and file in a self-employed TurboTax product.

    • Refer a Friend: Maximum of $500 in total rewards for 20 referrals. See official terms and conditions for more details.

    • Refer your Expert (Intuit's own experts): Maximum of $500 in total rewards for 20 referrals. See official terms and conditions for more details.

    • Refer your Expert (TurboTax Verified Pro): Maximum of $500 in total rewards for 20 referrals. See official terms and conditions for more details.

    • Average Refund Amount: $3,207 is the average refund amount American taxpayers received in the 2024 filing season based upon IRS data as of February 16, 2024 and may not reflect actual refund amount received. Each taxpayer's refund will vary based on their tax situation.

    • More self-employed deductions: based on the median amount of expenses found by TurboTax Premium (formerly Self Employed) customers who synced accounts, imported and categorized transactions compared to manual entry. Individual results may vary.

    • TurboTax Online Business Products: For TurboTax Live Assisted Business and TurboTax Full Service Business, we currently don’t support the following tax situations: C-Corps (Form 1120) and entities electing to be treated as a C-Corp, Trust/Estates (Form 1041), Tax Exempt Entities/Non-Profits, returns that require more than 5 state filings, and other issues unrelated to the preparation of a tax return or unrelated to business income/franchise taxes. TurboTax Live Assisted Business is currently NOT available in AR, LA, MS, NH or NM.

    • Audit Defense: Audit Defense is a third-party add-on service provided, for an additional fee, by TaxResources, Inc., dba Tax Audit. Audit Defense is included at no added cost with business returns filed with TurboTax Live Business (excluding Sole Proprietor). See Membership Agreements at https://www.intuit.com/legal/terms/ for service terms and conditions.

    TURBOTAX DESKTOP GUARANTEES

    TurboTax Desktop Individual Returns:

    • 100% Accurate Calculations Guarantee - Individual Returns: If you pay an IRS or state penalty or interest because of a TurboTax calculation error, we'll pay you the penalty and interest. Excludes payment plans. This guarantee is good for the lifetime of your personal, individual tax return, which Intuit defines as seven years from the date you filed it with TurboTax Desktop. Excludes TurboTax Desktop Business returns. Additional terms and limitations apply. See License Agreement for details.

    • Maximum Refund Guarantee / Maximum Tax Savings Guarantee - or Your Money Back - Individual Returns: If you get a larger refund or smaller tax due from another tax preparation method by filing an amended return, we'll refund the applicable TurboTax federal and/or state software license purchase price you paid. This guarantee is good for the lifetime of your personal, individual tax return, which Intuit defines as seven years from the date you filed it with TurboTax Desktop. Excludes TurboTax Desktop Business returns. Additional terms and limitations apply. See License Agreement for details.

    • Audit Support Guarantee - Individual Returns: If you receive an audit letter from the IRS or State Department of Revenue based on your 2024 TurboTax individual tax return, we will provide one-on-one question-and-answer support with a tax professional, if requested through our Audit Support Center, for audited individual returns filed with TurboTax Desktop for the current 2024 tax year and, for individual, non-business returns, for the past two tax years (2022, 2023). Audit support is informational only. We will not represent you before the IRS or state tax authority or provide legal advice. If we are not able to connect you to one of our tax professionals, we will refund the applicable TurboTax federal and/or state license purchase price you paid. This guarantee is good for the lifetime of your personal, individual tax return, which Intuit defines as seven years from the date you filed it with TurboTax Desktop. Excludes TurboTax Desktop Business returns. Additional terms and limitations apply. See License Agreement for details.

    • Satisfaction Guarantee/ 60-Day Money Back Guarantee: If you're not completely satisfied with TurboTax Desktop, go to refundrequest.intuit.com within 60 days of purchase and follow the process listed to submit a refund request. You must return this product using your license code or order number and dated receipt. Desktop add-on products and services purchased are non-refundable.

    TurboTax Desktop Business Returns:

    • 100% Accurate Calculations Guarantee - Business Returns: If you pay an IRS or state penalty or interest because of a TurboTax calculation error, we'll pay you the penalty and interest. Excludes payment plans. You are responsible for paying any additional tax liability you may owe. Additional terms and limitations apply. See License Agreement for details.

    • Maximum Tax Savings Guarantee - Business Returns: If you get a smaller tax due (or larger business tax refund) from another tax preparation method using the same data, TurboTax will refund the applicable TurboTax Desktop Business license purchase price you paid. Additional terms and limitations apply. See License Agreement for details.

    • Satisfaction Guarantee/ 60-Day Money Back Guarantee: If you're not completely satisfied with TurboTax Desktop, go to refundrequest.intuit.com within 60 days of purchase and follow the process listed to submit a refund request. You must return this product using your license code or order number and dated receipt. Desktop add-on products and services purchased are non-refundable.

    TURBOTAX DESKTOP DISCLAIMERS

    • Installation Requirements: Product download, installation and activation requires an Intuit Account and internet connection. Product limited to one account per license code. You must accept the TurboTax License Agreement to use this product. Not for use by paid preparers.

    • TurboTax Desktop Products: Price includes tax preparation and printing of federal tax returns and free federal e-file of up to 5 federal tax returns. Additional fees may apply for e-filing state returns. E-file fees may not apply in certain states, check here for details. Savings and price comparison based on anticipated price increase. Software updates and optional online features require internet connection. Desktop add-on products and services purchased are non-refundable.

    • Fastest Refund Possible: Get your tax refund from the IRS as fast as possible by e-filing and choosing to receive your refund by direct deposit. Tax refund time frames will vary. The IRS issues more than 9 out of 10 refunds in less than 21 days.

    • Average Refund Amount: $3,207 is the average refund amount American taxpayers received in the 2024 filing season based upon IRS data as of February 16, 2024 and may not reflect actual refund amount received.

    • TurboTax Technical Support: Customer service and technical support hours and options vary by time of year.

    • Deduct From Your Federal or State Refund: Individual taxes only. Subject to eligibility requirements. Additional terms apply. A $40 Refund Processing Service fee applies to this payment. method. Prices are subject to change without notice.

    • Data Import: Imports financial data from participating companies; Requires Intuit Account. Quicken and QuickBooks import not available with TurboTax installed on a Mac. Imports from Quicken (2022 and higher) and QuickBooks Desktop (2023 and higher); both Windows only. Quicken import not available for TurboTax Desktop Business. Quicken products provided by Quicken Inc., Quicken import subject to change.

    • Live Tax Advice: Access to tax experts to obtain answers to tax questions and to assist with tax year 2024 return(s) prepared with TurboTax Desktop software. Additional fees may apply. Must be purchased and used by October 31, 2025. Excludes TurboTax Desktop Business. See License Agreement for details.

    • Audit Defense: Audit Defense is a third-party add-on service provided, for a fee, by TaxResources, Inc., dba Tax Audit. See Membership Agreements at https://turbotax.intuit.com/corp/softwarelicense/ for service terms and conditions.

    All features, services, support, prices, offers, terms and conditions are subject to change without notice.

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    Intuit, QuickBooks, QB, TurboTax, Credit Karma, and Mailchimp are registered trademarks of Intuit Inc. Terms and conditions, features, support, pricing, and service options subject to change without notice.

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