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¿Puedo reclamar gastos médicos en mis impuestos?

Updated for Tax Year 2022 • January 4, 2023 10:10 PM


OVERVIEW

Los gastos médicos pueden ser deducibles de tus impuestos. Aprende que gastos pueden ser deducibles en los impuestos del 2022 que presentarás en el 2023.


Para información sobre el tercer paquete de estímulo en respuesta al coronavirus, lee el artículo “Plan de Rescate Estadounidense: qué significa para ti y el tercer check de estímulo” en nuestro blog.


 

 

Woman in a hospital gown smiling up at the nurse pushing her wheelchair

Los gastos médicos pueden consumir parte de presupuesto cualquier año. Pero muchos contribuyentes quieren saber, especialmente durante la pandemia: ¿Son deducibles los gastos médicos? Afortunadamente, si tienes facturas médicas que no fueron cubiertas por tu seguro médico, es posible que puedas reclamar una deducción por esos gastos para reducir tus impuestos. Te explicaremos que gastos médicos son deducibles de tus impuestos, si calificas y cómo reclamarlos.

¿Son deducibles los gastos médicos?

El IRS (Servicio de Rentas Internas según sus siglas en inglés), te permite deducir gastos no reembolsados para cuidado preventivo, tratamiento, cirugía, cuidado de visión y dental como gastos médicos calificados. También puedes deducir gastos no reembolsados por visitas al psicólogo y psiquiatra. Gastos no reembolsados por medicamentos recetados y equipo como espejuelos, lentes de contacto, dientes postizos y audífonos también son deducibles.

El IRS también te permite reclamar gastos de viaje que pagues para obtener cuidado médico, como millaje en tu carro, tarifas de autobús y estacionamiento.

Valor de la deducción para gastos médicos

El valor de tu deducción de gastos médicos varía porque la cantidad cambia basado en tu ingreso. En 2022, el IRS permite a todos los contribuyentes deducir los gastos médicos calificados no reembolsados incurridos en el año que superen el 7.5 % de su Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés).

Tu Ingreso Bruto Ajustado es la suma de todos tus ingresos tributables, menos cualquier ajuste que aplique a dichos ingresos como contribuciones a una cuenta IRA tradicional e intereses pagados sobre préstamos estudiantiles.

Por ejemplo, si tienes un Ingreso Bruto Ajustado de $45,000 y gastos médicos por $5,475, tendrías que multiplicar $45,000 por 0.075 (el 7.5 %) y verás que solo se pueden deducir los gastos que superen los $3,375. En este caso, tu deducción de gastos médicos es de $2,100 (5,475 - 3,375).

Además, como resultado de La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 (TCJA según sus siglas en inglés), la deducción estándar casi se ha duplicado comparado con lo que era en el 2016. Para el 2022, la deducción estándar para contribuyentes solteros es $12,950 para los contribuyentes solteros y $25,900 para los contribuyentes casados declarando en conjunto.

Cuando presentas tu declaración, típicamente puedes escoger entre la deducción estándar o detallar tus deducciones. Usualmente escogerías la que te de la mayor deducción. Si tus deducciones detalladas son menos que la deducción estándar usualmente no detallaras tus deducciones, lo que significa que no recibirás una deducción por gastos médicos.

 


 

Nota de TurboTax:  Normalmente, debes reclamar tus gastos medicos si tus deducciones detalladas son mayores que tu deducción estándar (TurboTax puede hacer este cálculo por ti).

 


 

¿Son deducibles los gastos médicos relacionados a la pandemia?

El costo de cualquier tratamiento relacionado al COVID-19 es deducible como una deducción detallada tal como un gasto médico ordinario no reembolsado. Compañías de seguros médicos, Medicare o Medicaid deben cubrir tu tratamiento de COVID-19, pero aún pueden quedar pacientes con ciertos seguros médicos pagando deducibles o copagos. Sin embargo, muchas compañías han acordado cubrir todo el costo de tratamientos de COVID-19, incluyendo cualquier deducible o copago.

Si tienes cualquier gasto por tratamientos o viajes médicos relacionados al COVID-19 que no haya sido reembolsado, estos pueden ser deducibles si detallas tus deducciones.

¿Qué gastos médicos son deducibles?

El IRS te permite deducir como gastos médicos calificados los costos de atención médica preventiva, tratamientos, cirugías y atención odontológica y oftalmológica. También puedes deducir las consultas a psicólogos y psiquiatras. Los medicamentos con prescripción médica y dispositivos tales como lentes, lentes de contacto, prótesis dentales y audífonos, también son deducibles.

El IRS también te permite deducir los gastos que pagas para trasladarte a fin de recibir atención médica, como el millaje de tu auto y tarifas de ómnibus y estacionamiento.

¿Qué gastos no se pueden deducir?

No se puede deducir ningún gasto médico por el cual obtengas un reembolso, por ejemplo, del seguro o de tu empleador. Además, por lo general, el IRS deniega los gastos por procedimientos cosméticos. No puedes deducir el costo de fármacos sin prescripción médica (excepto la insulina) u otras compras para el bienestar de la salud en general, como pasta de dientes, cuotas de gimnasios, vitaminas o alimentos dietéticos, productos con nicotina sin prescripción médica o gastos médicos pagados otro año.

¿Hay algún gasto médico calificado relacionado a la pandemia que no sea deducible?

No. Ahora mismo, todos los gastos médicos no reembolsados incurridos como resultado del COVID-19 son deducibles.

Reclamo de la deducción de gastos médicos

Para reclamar la deducción de gastos médicos, tienes que detallar tus deducciones. Optar por el método detallado requiere que no tomes la deducción estándar, así que solo debes reclamar la deducción de gastos médicos si tus deducciones detalladas superan tu deducción estándar (TurboTax hará este cálculo por ti).

Si optas por detallar tus deducciones, tienes que usar el Formulario 1040 del IRS para presentar tus impuestos y adjuntar el Anexo A.

  • En el Anexo A, reporta el total de gastos médicos que pagaste durante el año en la línea 1 y tu Ingreso Bruto Ajustado (de tu Formulario 1040) en la línea 2.
  • Indica el 7.5 % de tu Ingreso Bruto Ajustado en la línea 3.
  • Ingresa la diferencia entre tus gastos y el 7.5 % de tu Ingreso Bruto Ajustado en la línea 4.
  • La cantidad resultante en la línea 4 se restará de tu Ingreso Bruto Ajustado para reducir tu ingreso tributable del año.
  • Si esta cantidad, más cualquier otra deducción detallada que reclames, es menor que tu deducción estándar, no deberías optar por el método detallado.

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