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Cómo estimar la retención federal

Updated for Tax Year 2017


OVERVIEW

Elegir la retención óptima te asegurará que no tengas demasiado o muy poco descuento de tu sueldo. Utiliza el formulario W-4 para estimar la cantidad correcta a ser retenida.


Cuando cobras tu ingreso como empleado, tu empleador hará una retención de un porcentaje de tu sueldo para pagar los impuestos sobre la renta federal. Cuánto debe retener por cada cheque de sueldo es algo que se determina por el formulario W-4 que completas para estimar tu retención. Al prestar un poco de atención al completar este formulario, puedes estimar tu recibo de contribución federal para el año y te asegurarás de que no se retenga demasiado dinero de tu cheque de sueldo.

Cómo estimar la retención federal

Generalmente, cuanto más dinero tienes retenido, es más probable que recibas un reembolso en la época de impuestos, porque te han retenido mucho. Cuantas menos retenciones tengas, más grandes serán tus cheques de sueldos, pero tendrás un reembolso de impuestos menor o incluso podrías deber impuestos alrededor del 15 de abril.

Paso 1 – Consigue una copia del Formulario W-4 del IRS (Internal Revenue Service)

Ya sea que necesites completar un formulario para un trabajo nuevo o tengas que hacer ajustes en las retenciones para un empleador actual, siempre necesitarás utilizar un formulario W-4. Es probable que tu empleador tenga una copia disponible para ti. Si no, siempre puedes navegar en el sitio web del IRS para descargarlo e imprimirlo.

Paso 2 – Completa la hoja de asignación personal

La cantidad de tu retención federal está basada en tu ingreso gravable estimado para el año. Cuando estimas tu ingreso gravable, debes tener en cuenta tu estado civil y el número de exenciones que estás reclamando. Cada uno de estos elementos es importante para determinar cuánto de tu ingreso es gravable.

La hoja de asignación personal te permite calcular los “derechos de emisión” que, en esencia, reducen tu retención para cada uno de estos elementos. A medida que completas tu hoja de vida, puedes solicitar un derecho de emisión para tu propia exención personal, o para tu esposa y uno para cada familiar que presentes en tu declaración de impuestos. Y si generalmente te sueles presentar como jefe de familia, lo cual es sujeto de un nivel de impuestos más favorable que para los contribuyentes individuales, puedes solicitar un derecho de emisión para esto también.

En general, cuantos más derechos de emisión informes en el formulario W-4, menos dinero será retenido de tus sueldos.

Paso 3 – Completa la planilla de descuentos y ajustes

También puedes reducir tu retención por algunas deducciones y créditos fiscales que anticipas solicitar o incluir al final del año fiscal. Por ejemplo, si detallas tus descuentos cada año o presentas ciertos ajustes a tu ingreso, como el descuento de intereses de un préstamo estudiantil, esta hoja reducirá aún más tu retención al considerar estas deducciones.

Si tienes conocimiento de ciertos créditos fiscales de los que vas a tomar ventaja de este año, también puedes tener en cuenta estas cantidades en tu retención. Cuanto más exacto sea tu informe sobre estos elementos, más cercana será tu retención anual a tu obligación impositiva actual.

Paso 4 – Estima tus retenciones

Una de las formas de convertir todas tus asignaciones en dólares actuales es utilizar el método del IRS basado en niveles de sueldo. Para esto, simplemente accede a las tablas del IRS y utiliza la apropiada para completar el estatus y el período de pago. En la columna de la izquierda, ubica el rango de ingreso que cubre tus ganancias para cada cheque de sueldo y busca donde se intersecta con el número de asignaciones que estás solicitando en la fila superior. La cantidad que veas en la intersección será la cantidad exacta que tu empleador retendrá de tu sueldo. En el caso improbable de que solicites más de 10 asignaciones en tu formulario W-4, entonces deberás utilizar el método de porcentaje alternativo para calcular tu retención.

Encontrar el equilibrio justo

Hay dos cantidades clave afectadas por tu W-4: tu sueldo y tu reembolso de impuestos. Cómo llenar tu formulario W-4 depende en gran medida de qué resultado estés tratando de lograr.

Solicitar más asignaciones colocará más dinero en tus cheques de sueldos, por lo tanto puedes gastar o invertirlos como lo necesites a lo largo del año. Pero también podría evitar que tengas exceso de retenciones, lo que significa un reembolso de impuestos más pequeño o inexistente. Incluso puedes terminar debiendo impuestos al final del año si solicitas demasiadas asignaciones en tu W-4.

Solicitar menos asignaciones aumentará tu retención (lo que causará cheques de sueldos menores, pero aumentará la posibilidad de que obtengas un reembolso de impuestos). Algunas personas dependen de ese “regalo del cielo” como una forma de ahorrar dinero.

Otros factores, como el ingreso de tu esposa, también pueden afectar tu W-4. Por ejemplo, cuando un esposo gana significativamente más que el otro, el que tiene el ingreso más alto a veces presentará todas las asignaciones en su W-4. Otras parejas dividirán los derechos en sus dos sueldos.

La clave es entender las reglas, de forma que puedas conseguir el resultado que estés buscando.

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